Garantieregeling zakelijke kredietverstrekkers nu ook voor alternatieve financiers
De laatste jaren zijn er steeds meer alternatieve financiers actief geworden op de zakelijke kredietmarkt. Waar de “oude banken” zich met name richten op langer lopende leningen, richten veel van de nieuwe aanbieders zich met name op kortlopende leningen. Vooral voor het mkb kunnen deze partijen een oplossing zijn als er tijdelijk financiering nodig is.
Het gaat om dit soort zakelijke kredietverstrekkers
De nieuwe marktpartijen lieten de afgelopen jaren een flinke groei zien, maar de markt is dankzij de coronacrisis totaal tot stilstand gekomen. Om deze vorm van kredietverstrekking weer op gang te krijgen, krijgen deze non-bancaire kredietverstrekkers – net als de “normale banken” – toegang tot de garantieregelingen van de overheid. Zo valt te lezen op FD.nl.
Risico’s inschatten momenteel onmogelijk
Veel van de nieuwe initiatieven hebben een groot deel van de kredietaanvraag geautomatiseerd. Vaak hoeft een bedrijf veel minder gegevens aan te leveren dan bij het aanvragen van een zakelijke financiering bij een gewone bank. In sommige gevallen zijn de bankafschriften van de laatste 6 maanden zelfs de belangrijkste gegevens waarop een financieringsaanvraag beoordeeld wordt.
Voordeel van deze werkwijze is dat een kredietaanvraag vaak binnen een paar dagen afgerond wordt en de kredietnemer dus heel snel over het geld kan beschikken. Nadeel voor de kredietverstrekker is dat de analyse minder uitgebreid is en dus het risico op wanbetaling hoger. Om de kosten van dit hogere risico op te vangen, zijn de rentes en fees die doorberekend worden vaak veel hoger dan bij een normale zakelijke lening. Daarnaast gaat het vaak om lagere kredietbedragen en is de looptijd van een lening vaak kort (veelal 3 maanden tot een jaar) zodat de lening heel snel weer terugbetaald moet worden.
Het is duidelijk dat een dergelijke aanpak in deze onzekere tijden heel lastig is. Je kunt wel een analyse uitvoeren op basis van de bankafschriften van de afgelopen tijd, maar de vraag is wat die afschriften zeggen over de te verwachten resultaten in de komende tijd. Omdat de risicomodellen die gebruikt worden geen rekening houden met een extreme situatie als de coronacrisis, is de kredietverstrekking vanuit dit soort kredietverstrekkers in de afgelopen weken heel snel opgedroogd. Toegang tot de garantieregeling van de overheid moet deze belangrijke bron van liquiditeit voor het mkb weer in beweging brengen.
Wat houdt de garantieregeling in?
De garantieregeling houdt in dat de overheid garant staat voor 67,5 procent van het kredietbedrag. Hiermee is een aanzienlijk deel van het risico dat de kredietverstrekker loopt afgedekt. De regeling geldt niet voor initiatieven waarbij via crowdfunding of peer-to-peer-lenen kredieten worden verstrekt. Alleen direct lenders (dus kredietverstrekkers die vanaf de eigen balans geld uitlenen) kunnen gebruik maken van de regeling.
In het FD valt te lezen dat 9 online leenbedrijven zich tot nu toe aangemeld hebben. Eén kredietverstrekker heeft al groen licht, 3 partijen zullen spoedig geaccrediteerd worden en vijf anderen staan momenteel in de wachtrij.
