Studieschuld & hypotheek regels 2024

Gevolgen DUO-lening voor maximale hypotheek

Vanaf 2024 worden er enkele veranderingen doorgevoerd met betrekking tot de maximale hypotheek, waaronder het effect van een studieschuld.

Studieschuld melden bij aanvraag hypotheek

Zoals bekend worden studieschulden (DUO) niet vermeld bij het BKR. Huizenzoekers die een studieschuld hebben moeten dit echter wel doorgeven aan hun bank als er een hypotheek moet worden afgesloten.

Vanaf 2024: actuele maandlast DUO-lening bepalend

Vanaf 2024 wordt de actuele maandlast van de studielening bepalend voor de maximale hypotheek. Dit is dan niet meer een percentage van de oorspronkelijke studieschuld, waar mogelijke grote aflossingen van afgehaald mogen worden.

Opslag op werkelijke maandlast

Er moet vanaf 2024 rekening worden gehouden met een opslag. Deze opslag is weer afhankelijk van de hypotheekrente.

Hoe hoger de hypotheekrente, hoe hoger de opslag op het maandbedrag dat betaald wordt voor de studieschuld. Een rekenvoorbeeld ter verduidelijking:

De hypotheekadviseur moet nu bij het berekenen van de maximale hypotheek rekening houden met een maandelijkse last voor de studielening van 125 euro.

Gevolgen studielening voor maximale hypotheek

Een rekenvoorbeeld om aan te tonen wat de gevolgen zijn:

Op het eerste gezicht is de berekening simpel. Echter: er ontstaat een probleem waar geen rekening mee is gehouden.

Nog niet begonnen met terugbetalen studieschuld…

Als een huizenkoper een DUO heeft waar nog niet op afgelost wordt dan zal deze persoon dus een maandbedrag opgeven van 0 euro. Echter een bank (die de hypotheek verstrekt) zal hier zeker geen rekening gaan houden met 0 euro! Welk maandbedrag is dan van toepassing?

Maandbedrag DUO verhogen? Geen goed idee!

Bovendien is het verstandig om (even) geen hoger maandbedrag te nemen voor de aflossing van de DUO, want dit zorgt voor een lagere maximale hypotheek.

Stel: deze huizenkoper betaalt 240 euro per maand aan zijn studieschuld. Dan is het volgende van toepassing voor zijn maximale hypotheek:

Een hoger maandbedrag voor de aflossing van de studieschuld is dus alleen raadzaam nadat de hypotheek is afgesloten!

Gevolgen van studieschuld voor hypotheek in 2024

Vanaf 2024 veranderen de regels rondom hoe studieschulden doorwerken in de hypotheekberekening. Dit zal een directe impact hebben op woningen die bereikbaar zijn voor starters en doorstromers met een studieschuld. Hoewel de maandlasten van een studieschuld vaak lager zijn dan andere leningen, beïnvloedt het nog steeds het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen.

Het is cruciaal om de studieschuld correct te verrekenen bij het berekenen van je hypotheek. Hierboven vermeldden we dat de bank rekening houdt met je totale schuldenlast. De nieuwe regels in 2024 zorgen ervoor dat deze schuldenlast een zwaardere weging krijgt, waardoor je minder kunt lenen.

Wanneer je je hypotheek berekent, is het belangrijk om de meest actuele regels toe te passen. Dit voorkomt verrassingen bij de uiteindelijke beoordeling van je hypotheekaanvraag. De wijzigingen benadrukken het belang van een nauwkeurige en up-to-date hypotheekberekening, waarbij de invloed van je totale schulden inzichtelijk is.

Belangrijke elementen om rekening mee te houden bij de hypotheekberekening zijn onder andere het rentepercentage, de looptijd en je huidige inkomen. Daarnaast moet je uiteraard je studieschuld meenemen in deze berekening.

Verstandig omgaan met deze nieuwe regels kan leiden tot een financieel gezondere situatie en een beter inzicht in hoeveel je daadwerkelijk kunt lenen voor een woning. Maak gebruik van online tools en hypotheekadviseurs om een nauwkeurige berekening te krijgen die past bij je persoonlijke situatie.