Hypotheek voor verduurzaming woning moet veel goedkoper worden
De energiekosten zijn dit jaar extreem gestegen. Daarnaast moeten we met zijn allen veel duurzamer gaan leven. Geen wonder dat veel huizenbezitters kiezen voor het isoleren van de woning en het plaatsen van zonnepanelen. Vaak wordt voor de benodigde investering de hypotheek verhoogd. Helaas gaat dit meestal gepaard met hoge extra kosten. Kan dat niet veel eenvoudiger?
Hoge kosten, ondanks prijsplafond
Huizenbezitters worden volgende jaar (2023) geholpen met hun energierekening. Zoals iedereen weet komt er een prijsplafond. Deze is als volgt:
- Gasprijs 1,45 euro per m3 (eerste 1.200 m3)
- Stroomprijs 0,40 euro per kWh (eerste 2.900 kWh)
Als we kijken naar de tarieven voor gas en stroom dan zijn deze globaal:
- Gasprijs 3,50 euro per m3
- Stroomprijs 1,00 euro per kWh
Het prijsplafond geldt alleen voor 2023. Een huizenbezitter die in 2024 1.200 m3 gas en 2.900 kWh stroom verbruikt, zal met dezelfde gas- en stroomprijs (zonder de vaste kosten) een jaarrekening hebben van:
- Gasprijs 1.200 x 3,50 euro = 4.200 euro
- Stroomprijs 2.900 x 1,00 euro = 2.900 euro
- Totaal per jaar 7.100 euro
- Totaal per maand 592 euro
Voor veel gezinnen zijn dit soort bedragen lastig op te brengen. Het is daarom verstandig voor ieder huishouden om zo spoedig mogelijk wat te gaan doen om het gas en stroomverbruik te verminderen.
Besparen op stroomkosten
De gemakkelijkste manier om op stroomkosten te besparen is het plaatsen van zonnepanelen. De kosten van zonnepanelen zijn afhankelijk van de opbrengst en de soort (garantieperiode). Stel dat je als huizenbezitter ongeveer 3.000 kWh opbrengst per jaar wil behalen met zonnepanelen, dan ben je al snel een bedrag van meer dan 5.000 euro kwijt. Een flink bedrag, maar als de stroomprijs de komende jaar 1 euro zou blijven dan worden de uitgaven van de zonnepanelen binnen 2 jaar terugverdiend.
Let op: vanaf 2025 is de salderingsmethode van toepassing.
Hypotheek voor verduurzamen
Veel huizenbezitters hebben het geld dat nodig is voor het verduurzamen van de woning niet zo maar beschikbaar. Huizenbezitters die een hypotheek hebben, kunnen aankloppen bij hun bank. Zij kunnen meestal wel een extra hypotheek afsluiten. Veel banken bieden voor verduurzaming een lagere rente aan om het aantrekkelijker te maken. Echter zij eisen wel dat een huizenbezitter weer bepaalde stukken moet aanleveren zoals een werkgeversverklaring en een taxatierapport. Bovendien zal de huizenbezitter vaak weer naar de notaris moeten en de hypotheekadviseur moeten betalen. Voor een betrekkelijk laag leenbedrag is de huizenbezitter al snel weer een paar duizend euro armer aan kosten.
Speciale verduurzamingshypotheek
Om dit te voorkomen moet er drastisch iets veranderen. Waarom verstrekken banken niet onderhands een (hypotheek)lening van 10.000 euro die in 10, 15, 20 jaar wordt terugbetaald en waarbij er geen stukken hoeven te worden overlegd. De huizenbezitter krijgt een voorstel van een aantal looptijden en kan daar dan uit kiezen. Dat kan er als volgt uitzien:
- Hypotheek 10.000 euro, 10 jaar terugbetalen, rente 4,2% bruto per maand 102 euro
- Hypotheek 10.000 euro, 15 jaar terugbetalen, rente 4,3% bruto per maand 75 euro
- Hypotheek 10.000 euro, 20 jaar terugbetalen, rente 4,4% bruto per maand 63 euro
Hierna wordt het bedrag in depot gezet en na overlegging van de nota van de zonnepanelen (of andere kosten voor verduurzaming) wordt deze betaald door de bank. De kosten van de notaris en hypotheekadviseur zijn nihil. De bruto maandbedragen voor de hypotheek niet zo hoog. Bovendien gaat de huizenbezitter direct besparen op zijn energierekening, waardoor de verduurzaminghypotheek direct zijn geld oplevert.
Via deze werkwijze gaat de huizenbezitter maandelijks geld besparen. En dat is ook weer in het voordeel van de bank.
