Voor ondernemers die op zoek zijn naar zakelijke leningen, wordt het steeds moeilijker. Stijgende rentes en strengere kredietvoorwaarden bij banken maken het duurder en complexer om financiering te krijgen. Een opvallende trend is dat ondernemers steeds vaker bij elkaar aankloppen voor leningen. In dit artikel bespreken we deze ontwikkelingen, de actuele rentetarieven bij banken, en hoe ondernemers omgaan met deze uitdagingen.
In dit artikel lees je het volgende:
- Waarom wordt het moeilijker om een zakelijke lening te krijgen?
- Actuele zakelijke rentetarieven bij banken
- Ondernemers zoeken financiering bij elkaar: een groeiende trend
- Voorbeelden van alternatieve financiering tussen ondernemers
- Wat betekent deze ontwikkeling voor de zakelijke markt?
- Tips om met de nieuwe financieringsuitdagingen om te gaan
Waarom wordt het moeilijker om een zakelijke lening te krijgen?
Ondernemers hebben de afgelopen jaren te maken gekregen met stijgende drempels voor zakelijke financiering. Dit heeft verschillende oorzaken:
- Strengere kredietbeoordelingen: Banken beoordelen leningen strenger vanwege economische onzekerheid en oplopende risico’s in de markt.
- Hogere rentes: Door de renteverhogingen van de Europese Centrale Bank (ECB) zijn de leenkosten voor banken gestegen. Dit wordt direct doorberekend aan ondernemers.
- Administratieve belasting: Door nieuwe fiscale richtlijnen moeten zakelijke leningen steeds beter worden onderbouwd, wat de administratieve last verhoogt.
Een recente casus bij de rechtbank Zeeland-West-Brabant liet zien hoe belangrijk deze onderbouwing is. De rechter stelde dat een rente van 4,25% niet zakelijk was, maar wees een correctie naar 10% af wegens onvoldoende onderbouwing. Uiteindelijk werd de rente vastgesteld op 6%
Actuele zakelijke rentetarieven bij banken
Hieronder volgt een overzicht van de actuele rentetarieven voor zakelijke leningen bij grote Nederlandse banken:
| Bank | Zakelijk product | Rentepercentage | Bron |
|---|---|---|---|
| Rabobank | Zakelijke lening | 6,2% – 8,5% | Rabobank.nl |
| ABN AMRO | Zakelijke lening via New10 | 4,5% – 12% | ABNAMRO.nl |
| Knab | Zakelijke lening | Vanaf 8,39% | Knab.nl |
Let op: De genoemde rentetarieven zijn indicatief en kunnen variëren op basis van factoren zoals de looptijd van de lening, het risicoprofiel van de onderneming en specifieke voorwaarden van de kredietverstrekker. Het is raadzaam om de meest recente informatie te raadplegen bij de betreffende bank.
Ondernemers zoeken financiering bij elkaar: een groeiende trend
Door de strengere voorwaarden bij banken zoeken ondernemers steeds vaker alternatieve financieringsmogelijkheden. Een opvallende trend is dat ondernemers bij andere ondernemers aankloppen voor leningen. Dit wordt gedaan via directe overeenkomsten of via platforms die vraag en aanbod samenbrengen.
Volgens een rapport in het FD kloppen veel mkb-ondernemers aan bij collega’s omdat dit sneller en flexibeler is. Crowdfundingplatforms zoals Collin Crowdfund en Funding Circle faciliteren deze trend, waarbij ondernemers rechtstreeks investeren in bedrijven tegen rentepercentages van 5% tot 10%
Voorbeelden van alternatieve financiering tussen ondernemers
1. Crowdfunding voor een horecabedrijf
Een horecazaak in Utrecht zoekt €100.000 voor de opening van een tweede locatie. Via een crowdfundingplatform weet het bedrijf binnen een maand het bedrag op te halen, waarbij investeerders een rente van 6% ontvangen over een looptijd van vijf jaar.
2. Informele lening van een regionale ondernemer
Een start-up in de techsector krijgt geen lening bij de bank vanwege een gebrek aan zekerheden. Een lokale ondernemer biedt een lening van €50.000 aan tegen een rente van 7%, zonder dat er een hypotheek wordt geëist.
3. Familiebedrijf ondersteunt lokale ondernemer
Een familiebedrijf met overtollige cashflow financiert een buurman die een transportbedrijf wil starten. De lening is flexibel en wordt afbetaald op basis van de groei van het transportbedrijf.
Wat betekent deze ontwikkeling voor de zakelijke markt?
De verschuiving van traditionele bankleningen naar alternatieve financiering heeft meerdere gevolgen:
- Concurrentie voor banken: Alternatieve financiers en platforms winnen terrein, wat banken dwingt om hun aanbod te verbeteren.
- Verhoogde risico’s: Ondernemers die elkaar financieren lopen mogelijk hogere risico’s omdat deze leningen vaak minder gereguleerd zijn.
- Sterkere netwerken: Ondernemers bouwen meer directe relaties op, wat kan leiden tot samenwerkingen en innovatie.
Tips om met de nieuwe financieringsuitdagingen om te gaan
- Vergelijk rentetarieven: Doe grondig onderzoek naar de tarieven en voorwaarden van banken en alternatieve financiers.
- Wees voorbereid: Zorg voor een gedetailleerd bedrijfsplan en wees transparant over hoe je de lening wilt inzetten.
- Overweeg alternatieven: Crowdfunding en informele leningen kunnen een uitkomst bieden als banken je afwijzen.
- Win advies in: Schakel een financieel adviseur in om risico’s te verkleinen en fiscale voordelen te benutten.
De financieringsmarkt voor ondernemers is in beweging. Met stijgende rentes en strengere eisen zoeken steeds meer ondernemers alternatieven buiten de traditionele banken, zoals leningen via collega-ondernemers. Hoewel dit kansen biedt, brengt het ook nieuwe risico’s met zich mee.
