Consument moet uitkijken met 100% overbruggingsfinanciering bij Obvion hypotheek

In mijn blog https://www.homefinance.nl/nieuws-blog/2024/pas-op-rare-eis-van-bank-bij-nieuwe-hypotheek/ kon u lezen dat Vista een verkoopopdracht van de huidige woning eist als een doorstromer een hypotheek bij hun wil afsluiten. In deze blog aandacht voor Obvion die een flinke wijziging heeft doorgevoerd betreffende de overbruggingshypotheek.

Obvion geeft overbruggingskrediet van 100% op de overwaarde

Ga je als consument verhuizen en zoek je een overbruggingskrediet? Dan kun je bij Obvion tot 100% van de overwaarde financieren met een overbruggingskrediet. De wervende tekst van Obvion luidt als volgt:

Koopt een klant een nieuwe woning voordat de huidige is verkocht? Dan komt een overbruggingskrediet van pas zodat de overwaarde maximaal benut kan worden. Dat snappen wij. Met ons overbruggingskrediet kan uw klant tot maximaal 100% van de overwaarde financieren, ook als de huidige woning nog niet is verkocht.

Norm bij meeste banken is 90% overbruggingshypotheek

De meeste banken in Nederland hanteren bij een overbruggingshypotheek maximaal 90% van de overwaarde als de huidige woning nog niet is verkocht. De overige 10% wordt genomen ter dekking als de woning voor een lagere prijs wordt verkocht. Obvion wijkt hier dus vanaf. De bank hanteert weliswaar nog wel 2% verkoopkosten waar rekening mee moet worden gehouden.

Rekenvoorbeeld

Hieronder een simpel voorbeeld. We hanteren in dit rekenvoorbeeld de volgende uitgangspunten:

Vervolgens vertalen we bovenstaande uitgangspunten in 2 situaties: een situatie bij een reguliere bank waarbij maximaal 90% overbruggingshypotheek verkregen kan worden, en de situatie bij Obvion waarbij maximaal 100% overbruggingsfinanciering verkregen kan worden.

Reguliere banken:

Obvion:

Waarom is 100% overbruggingshypotheek een risico?

Mooi nieuws zou je zeggen toch? 100% van je overwaarde als overbruggingshypotheek krijgen. Nou: Niet persé. Als de woning voor de taxatiewaarde of hierboven wordt verkocht, dan is er inderdaad niets aan de hand. Maar als de woning onder de taxatiewaarde wordt verkocht, dan heb je als consument wel een probleem. Dat laten we zien aan de hand van het volgende rekenvoorbeeld: De woning van het voorbeeld hierboven wordt niet voor € 400.000 verkocht, maar de verkoopopbrengst na aftrek van verkoopkosten is “slechts” € 385.000. We krijgen dan de volgende situatie:

Bovenstaande cijfers laten zien wat het risico is als de woning voor een lagere prijs wordt verkocht dan de taxatiewaarde.

Kans op verkoop onder taxatiewaarde klein, maar zeker reëel!

Velen zullen nu roepen dat in de huidige markt de kans klein is dat verkoop onder de taxatiewaarde plaatsvindt in de huidige markt. Maar let op. Een taxatiewaarde kan wel degelijk nog steeds beinvloed worden vooraf. Ook is er wel degelijk een reële kans dat de woning onder de taxatiewaarde verkocht wordt, bijvoorbeeld vanwege populariteit van de woning, kwaliteit van de woning en zo verder.

Overkreditering ligt ook op de loer

Bij een tekort moeten de huizenbezitters het verschil uit eigen zak betalen. Indien zij dit bedrag niet hebben dan ontstaat er een probleem. Het is zelfs zo dat er sprake kan zijn van overkreditering.

Conclusie: 90% overbruggingshypotheek is beter

De huidige 90% die veel banken nu hanteren voor een overbruggingshypotheek is prima. Bij een verhoging naar 100% wordt het risico flink hoger dat huizenbezitters na verkoop van hun huidige woning met een restschuld blijven zitten. Dit zorgt dus ook voor slapeloze nachten.