Zorgverzekeringen 2023 berekenen en vergelijken
Het berekenen en vergelijken van zorgpremies loont! Wij zetten voor jou de zorgpremies die gelden in 2023 op een rij.
Hier komt de zorgvergelijker
De overgang van 2022 naar 2023 betekent dat er nieuwe zorgpremies gelden en dat jij kunt overstappen naar een andere zorgverzekering. Uiterlijk 12 november 2022 zijn alle premies voor zorgverzekeringen in 2023 bekendgemaakt. In onderstaand overzicht tonen wij de premies van 2022 en 2023, zodat jij kunt zien hoeveel de zorgpremies van alle zorgverzekeraars in 2023 omhoog zullen gaan. Als je wilt weten hoeveel jij kunt besparen op de zorgpremie, klik dan op het tabje “Berekenen & vergelijken”!
Zorgverzekeraar | Product | Premie 2022 | Premie 2023 | Verschil |
---|---|---|---|---|
AnderZorg | Compact | € 114,00 | n.v.t. (niet meer beschikbaar) | – n.v.t. |
Basis | € 119,25 | € 134,75 | +15,50 (13,00%) | |
ASR | Ruime Keuze | € 132,90 | € 137,50 | +4,60 (3,46%) |
Eigen Keuze | € 152,90 | € 156,50 | +3,60 (2,35%) | |
Bewuzt | Basis | € 114,90 | € 127,45 | +12,55 (10,92%) |
CZ | Zorgbewustpolis | € 126,75 | € 131,90 | +5,15 (4,06%) |
Zorg-op-maatpolis | € 134,50 | € 138,25 | + 3,75 (2,79%) | |
Zorgkeuzepolis | € 145,25 | € 149,00 | + 3,75 (2,58%) | |
CZdirect (jongeren) | CZdirect Basic | € 120,75 | € 128,30 | + 7,55 (6,25%) |
De Friesland | Zelf Bewust Polis | € 113,25 | € 130,95 | + 17,70 (15,63%) |
Alles Verzorgd Polis | € 131,45 | € 138,95 | + 7,50 (5,71%) | |
Ditzo | Goede keuze | € 115,50 | € 128,95 | + 13,45 (11,65%) |
Vrije keuze | € 133,50 | € 144,50 | + 11,00 (8,24%) | |
DSW | Basisverzekering | € 127,75 | € 137,50 | + 9,75 (7,63%) |
FBTO | Basis | € 110,95 | € 126,95 | + 16,00 (14,42%) |
Basis Plus | € 125,95 | € 138,95 | + 13,00 (10,32%) | |
Basis Vrij | € 132,95 | € 141,95 | + 9,00 (6,77%) | |
HEMA | Zorgverzekering | € 119,50 | € 135,00 | + 15,50 (12,97%) |
Interpolis | ZorgCompact Basisverzekering | € 113,50 | € 129,95 | + 16,45 (14,49%) |
ZorgActief Basisverzekering | € 125,45 | € 138,95 | + 13,50 (10,76%) | |
InTwente | Zorgverzekering | € 127,75 | € 137,50 | + 9,75 (7,63%) |
Jaaah | Basis | € 119,75 | € 130,90 | + 11,15 (9,31%) |
Just | Basic | € 114,35 | € 127,95 | + 13,60 (11,89%) |
Menzis | Basis Voordelig | € 119,00 | € 134,50 | + 15,50 (13,03%) |
Basis | € 133,25 | € 141,25 | + 8,00 (6,00%) | |
Basis Vrij | € 143,75 | € 152,75 | + 9,00 (6,26%) | |
Nationale Nederlanden | Zorgverzekering Online Korting | € 132,15 | € 137,45 | + 5,30 (4,01%) |
OHRA | Basisverzekering | € 129,45 | € 135,95 | + 6,50 (5,02%) |
ONVZ | Vrije Keuze Basisverzekering | € 134,50 | € 142,50 | + 8,00 (5,95%) |
PNOzorg (ONVZ) | Basisverzekering | € 134,50 | € 142,50 | + 8,00 (5,95%) |
Pro Life | Principe Polis Budget | € 117,30 | € 131,95 | + 14,65 (12,49%) |
Principe Polis | € 124,90 | € 137,95 | + 13,05 (10,45%) | |
Salland | Basisverzekering | € 120,90 | € 134,90 | + 14,00 (11,58%) |
Stad Holland | Zorgpolis | € 133,00 | € 140,75 | + 7,75 (5,83%) |
UMC Zorgverzekering | Ruime Keuze | € 132,65 | € 141,95 | + 9,30 (7,01%) |
Eigen Keuze | € 138,34 | € 147,85 | + 9,51 (6,87%) | |
Univé | Zorg Select Polis | € 114,90 | € 127,45 | + 12,55 (10,92%) |
Zorg Geregeld polis | € 133,00 | € 142,30 | + 9,30 (6,99%) | |
Zorg Vrij polis | € 143,89 | € 155,15 | + 11,26 (7,83%) | |
VGZ | Basis Keuze | € 126,15 | € 132,95 | + 6,80 (5,39%) |
Ruime Keuze | € 132,65 | € 141,95 | + 9,30 (7,01%) | |
Eigen Keuze | € 142,40 | € 153,65 | + 11,25 (7,90%) | |
VinkVink | Zorgverzekering | € 111,00 | € 125,00 | + 14,00 (12,61%) |
VvAA | Zorgverzekering Basis | € 134,50 | € 142,50 | + 8,00 (5,95%) |
ZEKUR (jongeren) | Gewoon ZEKUR Polis | € 110,40 | € 122,95 | + 12,55 (11,37%) |
Gewoon ZEKUR Vrij | € 136,70 | € 140,15 | + 3,45 (2,52%) | |
ZieZo | Selectief | € 108,25 | n.v.t. (niet meer beschikbaar) | – 0,00 |
Basis | € 112,25 | € 129,95 | + 17,70 (15,77%) | |
Zilveren Kruis | Basis Budget | € 123,45 | € 131,95 | + 8,50 (6,89%) |
Basis Zeker | € 131,45 | € 138,95 | + 7,50 (5,71%) | |
Basis Exclusief | € 143,95 | € 152,75 | + 8,80 (6,11%) | |
Zorg en Zekerheid | Zorg Gemak Polis | € 116,85 | € 130,65 | + 13,80 (11,81%) |
Zorg Zeker Polis | € 129,85 | € 139,95 | + 10,10 (7,78%) | |
Zorg Vrij Polis | € 137,35 | € 147,45 | + 10,10 (7,35%) |
Basisverzekeringen vergelijken 2022 en 2023
Iedereen is verplicht om een basis zorgverzekering te hebben. De zorgpremie voor deze basisverzekering verschilt sterk per verzekeraar. Via bovenstaande module kun je eenvoudig de zorgpremie voor 2023 berekenen voor zowel de basisverzekering als de aanvullende verzekeringen.
We laten onder het tabje Verschil 2022 / 2023 de basispremies zien voor zowel 2023 als 2022, zodat je kunt zien hoe de premiestijging in 2023 per zorgverzekering uitvalt.
Basisdekking overal gelijk
De dekking van de basisverzekering is voorgeschreven door de overheid. De verzekeraars dekken dus met de basis zorgverzekering allemaal dezelfde medische behandelingen. Dat maakt het vergelijken van de zorgpremie voor de basispolis relatief eenvoudig: alleen de prijs verschilt, de dekking niet.
Vrije keuze van zorgverleners - of niet
Toch zit er wel een verschil tussen de basis zorgverzekeringen. Dat verschil zit niet in de gedekte behandelingen maar in de vraag of je de behandelaar helemaal zelf kunt kiezen. Het verschil is belangrijk om te kennen bij het vergelijken van zorgverzekeringen, zodat je niet voor onplezierige verrassingen komt te staan. Er zijn verschillende soorten zorgpolissen:
- Naturapolis
- Restitutiepolis
- Combinatiepolis
- Budgetpolis
Naturapolis
De naturapolis levert zorg zonder dat jij er een factuur voor krijgt. De zorgverzekeraar heeft contracten afgesloten met zorgaanbieders zoals ziekenhuizen. Als jij zorg nodig hebt ga je naar één van die zorgaanbieders en de kosten worden direct gedeclareerd bij de verzekeraar. Jij ziet daar niets van. Ga je naar een zorgverlener die géén contract heeft met jouw zorgverzekeraar, dan kan het zijn dat je een deel van de kosten zelf moet betalen. In de praktijk zijn de lijsten met zorgaanbieders om uit te kiezen bij de meeste verzekeraars heel uitgebreid en heb je dus veel keuzemogelijkheden voor jouw zorg. Dat is alleen wel belangrijk om naar te kijken, want het kán tegenvallen.
Restitutiepolissen
Bij restitutiepolissen ben je niet afhankelijk van de contracten van jouw verzekeraar. Je kunt bij elke zorgverlener aankloppen voor de zorg die je nodig hebt, de kosten worden vergoed. Tenminste, zolang ze marktconform zijn. Zijn de tarieven heel hoog, dan kan de verzekeraar er alsnog voor kiezen om die niet helemaal te vergoeden. Bij een pure restitutiepolis moet je de zorgkosten eerst voorschieten, om ze dan zelf te declareren bij jouw verzekeraar.
Combinatiepolis
De naam zegt het al: dit is een combinatie tussen restitutie en natura. Behandelingen bij zorgverleners waar de verzekeraar een contract mee heeft zullen zonder jouw tussenkomst betaald worden, is er geen contract: dan gaat het op restitutiebasis.
Budgetpolis
Dan de budgetpolis. Dat is in feite een naturapolis, maar dan met een behoorlijk beperkt aantal zorgverleners waar je naartoe kunt met volledige vergoeding. Deze zorgverzekeringen zijn vaak gericht op jongeren en gezonde mensen. Zij zijn eerder bereid om de beperkte keuzevrijheid te accepteren in ruil voor een fors lagere zorgpremie. Bij de keuze voor een budgetpolis is het belangrijk om goed in beeld te hebben hoe beperkt de vrije keuze van zorgverleners precies is.
Zorgverzekering met aanvullende dekkingen
Wil je naast de basis zorgverzekering ook aanvullende dekkingen afsluiten? Dan moet je niet alleen naar de basispremies kijken, maar naar het totaalplaatje. Het vergelijken van zorgverzekeringen wordt daardoor wat lastiger: de inrichting van de aanvullende dekkingen verschilt sterk per verzekeraar. Een zorgvuldige berekening van de totaalpremie is belangrijk voor een goede vergelijking.
Aanvullende zorgdekkingen
De meest voorkomende aanvullende dekkingen in een zorgverzekering zijn:
- Fysio- en andere therapieën
- Alternatieve geneeswijzen
- Lenzen en brillen
- Tandarts
- Orthodontie tot 18 jaar
- Buitenlanddekking
Er zijn er nog veel meer – die kun je in onze vergelijking zelf toevoegen bij Aanvullende vergoedingen.
Totaalpremie zorgverzekering 2023 berekenen
Als we naar de officiële regels kijken zou het mogelijk moeten zijn om je basisverzekering bij de ene verzekeraar af te sluiten en aanvullende dekkingen bij een andere. In de praktijk komt dit echter niet voor en zou het ook enorm onhandig zijn in het verwerken van de gemaakte zorgkosten.
Basis- en aanvullende verzekering bij één zorgverzekeraar
Ga er dus maar vanuit dat je de basis zorgverzekering en de aanvullende dekkingen bij één verzekeraar moet afsluiten. Je betaalt dan één totaalpremie voor het geheel aan zorgdekkingen.
Gewenste dekkingen aangeven voor berekenen zorgpremies
Deze totaalpremie bereken je door in onze vergelijker aan te geven welke keuzes je maakt rondom de aanvullende dekkingen en vergoedingen. Je krijgt dan in beeld welke verzekeringen voldoen aan jouw wensen en een berekening van de bijbehorende zorgpremies. Ook kun je alle details van de verzekering bekijken, zodat je precies weet wat er wel en niet gedekt is in die polis.
Zorgpremie besparen met hoger eigen risico
Een ander aspect van de zorgverzekering dat premieverschillen veroorzaakt is het eigen risico. Elke volwassene verzekerde heeft een verplicht eigen risico van € 385 voor de zorgkosten. Wie vrijwillig kiest voor een hoger eigen risico kan daarmee behoorlijk op zijn zorgpremie besparen. Je kunt je eigen risico met maximaal € 500 verhogen tot € 885 per verzekerde.
Lagere zorgpremie – ken je risico
De keuze voor een hoger eigen risico is aanlokkelijk: de premie voor je zorgverzekering wordt er flink lager door. Toch is het belangrijk om hier even heel bewust over na te denken. Hoe gezond je ook bent, een ongeluk, ziekte of aandoening zit in een klein hoekje. Heb je onverwacht toch een fikse behandeling nodig? Dan is het verhoogde eigen risico van € 885 snel opgebruikt. Dat bedrag moet je dan ook écht zelf betalen. Doe dit dus alleen als je dat geld eenvoudig beschikbaar hebt. Niet als je in de financiële problemen komt als je onverhoopt toch behoorlijke zorgkosten maakt.
Winst op zorgpremie afzetten tegen kans op verlies
Je kunt vrij eenvoudig zien wat het hogere eigen risico je oplevert als je niet méér dan € 385 aan zorgkosten maakt. Dat eigen risico heb je immers sowieso. Het verschil in premie tussen het standaard en het hoogste eigen risico is je winst – bij een maandpremie doe je dat keer 12. Het maximale bedrag dat je aan extra kosten moet betalen is dan € 500. Je maximale verlies is dan die € 500 min het premievoordeel. Bijvoorbeeld: is het premievoordeel € 20 per maand – dat is € 240 per jaar? Dan is je maximale winst € 240, je maximale verlies € 260 (€500 -/- €240).
Zorgpremie besparen met hoger eigen risico
Een ander aspect van de zorgverzekering dat premieverschillen veroorzaakt is het eigen risico. Elke volwassene verzekerde heeft een verplicht eigen risico van € 385 voor de zorgkosten. Wie vrijwillig kiest voor een hoger eigen risico kan daarmee behoorlijk op zijn zorgpremie besparen. Je kunt je eigen risico met maximaal € 500 verhogen tot € 885 per verzekerde.
Lagere zorgpremie – ken je risico
De keuze voor een hoger eigen risico is aanlokkelijk: de premie voor je zorgverzekering wordt er flink lager door. Toch is het belangrijk om hier even heel bewust over na te denken. Hoe gezond je ook bent, een ongeluk, ziekte of aandoening zit in een klein hoekje. Heb je onverwacht toch een fikse behandeling nodig? Dan is het verhoogde eigen risico van € 885 snel opgebruikt. Dat bedrag moet je dan ook écht zelf betalen. Doe dit dus alleen als je dat geld eenvoudig beschikbaar hebt. Niet als je in de financiële problemen komt als je onverhoopt toch behoorlijke zorgkosten maakt.
Winst op zorgpremie afzetten tegen kans op verlies
Je kunt vrij eenvoudig zien wat het hogere eigen risico je oplevert als je niet méér dan € 385 aan zorgkosten maakt. Dat eigen risico heb je immers sowieso. Het verschil in premie tussen het standaard en het hoogste eigen risico is je winst – bij een maandpremie doe je dat keer 12. Het maximale bedrag dat je aan extra kosten moet betalen is dan € 500. Je maximale verlies is dan die € 500 min het premievoordeel. Bijvoorbeeld: is het premievoordeel € 20 per maand – dat is € 240 per jaar? Dan is je maximale winst € 240, je maximale verlies € 260 (€500 -/- €240).
Lagere zorgpremie in 2023?
De zorgpremie is voor veel mensen een flinke hap uit hun inkomen. Manieren om die premie te verlagen zijn dan ook in de meeste huishoudens van harte welkom. Er zijn een paar manieren om te besparen op de zorgverzekering:
- minder (of geen) aanvullende dekkingen
- hoger eigen risico
- betalen per jaar
Kritisch over aanvullende dekkingen
Het is goed om kritisch te zijn over de aanvullende dekkingen die je wilt meenemen in je zorgpolis. Sommige dekkingen zijn relatief duur, terwijl de kans dat je die zult benutten klein is. Of terwijl je de kosten eigenlijk ook wel zelf kunt dragen. Dan kun je eenvoudig besparen op je zorgpremie door deze dekkingen te schrappen. Schrap alleen niet teveel: de totale dekking van jouw zorgverzekering moet wel voldoen aan wat je nodig hebt.
Lagere premie bij hoger eigen risico
Naast de dekkingen heeft ook jouw keuze qua eigen risico gevolgen voor de zorgpremie. Het standaard eigen risico van € 385 is verplicht, maar je kunt kiezen voor een extra vrijwillig eigen risico. Daarmee krijg je een lagere zorgpremie – maar loop je dus ook het risico dat je een groter deel van je zorgkosten zelf moet betalen.
Korting bij betalen per jaar
De meeste berekeningen van zorgpremies gaan uit van betaling per maand. Dat willen de meeste mensen ook: de kosten van de zorgverzekering zijn onderdeel van hun maandelijkse uitgaven. Toch kun je flink besparen op je zorgpremie door de premie voor een heel jaar vooruit te betalen. Je krijgt dan bij veel verzekeraars een mooie korting op het totaalbedrag.
Tip: betaal jezelf terug
Betaal je de jaarpremie met spaargeld – boek dan elke maand 1/12 deel ervan terug naar die spaarrekening. Zo zorg je dat je toch maandelijks ‘betaalt’ voor je zorgverzekering zonder dat je spaargeld blijvend is afgenomen. Ondertussen profiteer je mooi van de korting.
Veelgestelde vragen
De basisverzekering voor zorgkosten is de variant van de zorgverzekering die wettelijk verplicht is. Hiermee zijn we verzekerd van basiszorg, zodat we niet in de financiële problemen komen als we zorg nodig hebben.
De zorg die vergoed wordt vanuit de basisverzekering is een vast pakket dat wordt bepaald door de overheid. De dekking van de basis zorgverzekering is dan ook bij elke verzekeraar hetzelfde. De manier waarop (natura / restitutie / combinatie) verschilt wel per polis, net als de premie.
Het is in Nederland voor iedereen – uitzonderingen daargelaten – verplicht om verzekerd te zijn voor de vergoeding van ziektekosten. Deze wettelijke verplichting geldt voor de basis zorgverzekering, niet voor aanvullende verzekeringen.
De reden voor deze verplichting is dat het zo niet kan voorkomen dat mensen medische hulp nodig hebben maar dat niet kunnen betalen. Veel medische behandelingen zijn enorm kostbaar, dat is dan door degene die het nodig heeft niet eenvoudig op te hoesten.
In Nederland is het verplicht om een basis zorgverzekering te hebben. Binnen die basisverzekering geldt – ook verplicht – een eigen risico: een bedrag aan zorgkosten dat je zelf moet betalen, ook al ben je verzekerd.
Het verplichte eigen risico is ingevoerd om ons bewust te maken van de kosten van zorg. Ook zorgt het eigen risico voor een lagere zorgpremie. Logisch: verzekeraars hoeven minder uit te keren aan zorgkosten.
Alles over het eigen risico
Voor 2023 wil jij natuurlijk een zorgverzekering die goed past bij wat jij nodig hebt – met een goede dekking en dan tegen de laagste premie.
Je vindt de beste zorgverzekering voor jou door de volgende stappen te zetten:
- Check de zorgpolis die je nu hebt
- Bepaal wat voor zorg je verzekerd wilt hebben
- Bepaal de keuzevrijheid wat betreft zorgverleners
- Kies je eigen risico
- Vergelijk de zorgpremies
- Neem een beslissing
- Vraag je nieuwe zorgverzekering aan (of niet)
Jouw zorgpremie bevat in elk geval de premie voor jouw basisverzekering in 2023. Heb je daarnaast gekozen voor extra dekkingen, dan komt daar de premie voor de aanvullende verzekering(en) bij.
Alleen de basisverzekering is wettelijk verplicht. Aanvullende verzekeringen sluit je af naar keuze, afhankelijk van de zorg die jij verwacht nodig te hebben volgend jaar. Hiervoor betaal je extra premie, waardoor jouw totale zorgpremie hoger wordt.
Nee, aanvullende dekkingen in jouw zorgverzekering zijn niet verplicht. Alleen de basisverzekering is wettelijk verplicht, in de aanvullende zorgverzekering zitten alleen vrijwillige extra dekkingen.
Dekkingen die veel afgesloten worden met een aanvullende zorgverzekeringen zijn bijvoorbeeld:
- Tandarts
- Orthodontie tot 18 jaar
- Fysiotherapie en andere therapieën
- Lenzen en brillen
- Alternatieve geneeswijzen
Het is dus niet verplicht om je hiervoor te verzekeren, toch kan het wel heel verstandig zijn om extra dekkingen af te sluiten in de zorgverzekering. Als je verwacht kosten te maken die daarmee vergoed worden is het prettig om daarvoor te verzekerd te zijn.
Allereerst: je móet niets. Een aanvullende zorgverzekering is vrijwillig, je bent dus niet verplicht die af te sluiten. De basisverzekering is wel verplicht, die móet!
De dekkingen van aanvullende verzekeringen verschillen enorm per verzekeraar. Wat jij wilt verzekeren is aan jou. Het is belangrijk om na te denken over:
- De kans dat je bepaalde zorgkosten moet gaan maken
- De hoogte van die kosten
- De vraag in hoeverre je die kosten zelf kunt en wilt betalen
- De hoogte van de dekking die een aanvullende verzekering biedt
- De hoogte van de premie voor die dekking
Het meest logische is om alleen een aanvullende zorgverzekering af te sluiten voor kosten waarop de kans groot is, de kosten te hoog zijn om zelf te (willen) dragen en de (maximale) dekking ruim meer is dan de premie die je ervoor moet betalen.
Je zorgverzekering oversluiten betekent dat je voor het komende jaar een andere zorgverzekering wilt dan je nu hebt.
Wettelijke acceptatieplicht voor basisverzekering
Daarbij kun je in principe kiezen uit alle polissen, tenminste: voor de basisverzekering. Daarvoor hebben verzekeraars een wettelijke acceptatieplicht.
Geen acceptatieplicht voor aanvullende zorgverzekering
Voor aanvullende zorgverzekeraars is die acceptatieplicht er niet. Daar hebben verzekeraars de vrijheid om aanvragen te weigeren. Of wel te accepteren, maar tegen andere voorwaarden. Een beperkte dekking bijvoorbeeld, of een hogere premie.
Gezondheidsvragen
Of en hoe de verzekeraar jou als verzekerde accepteert zal pas blijken na het indienen van een aanvraag en het beantwoorden van gezondheidsvragen. Die andere voorwaarden, daar moet jij dan nog wel mee akkoord gaan. Of je doet dat niet, dan gaat de aanvraag niet door en moet je een andere zorgverzekering kiezen.