Huizenzoekers die eindelijk hun koopwoning hebben gevonden en gekocht, moeten meestal nog een hypotheek regelen. De moeilijkste beslissing is altijd voor de meeste huizenbezitters hoe lang de hypotheekrente moet worden vastgezet. Deze beslissing is ook afhankelijk van de hoogte van de hypotheekrentes.
Een paar jaar geleden toen de rentes tussen de 1% en 1,5% waren, hebben veel huizenbezitters hun hypotheekrente voor 20 jaar vastgezet. In die tijd was het verschil tussen de 10 en 20 jaar vaste rente slechts een paar tienden. Vooral jonge mensen willen graag zekerheid hebben en kiezen daarom vaak om de rente voor minimaal 10 jaar vast te zetten.
HDN: Verdrievoudiging rentevast periode van 5 jaar
Het is dan ook opvallend dat in 2023 de rentevaste periode van vijf jaar is verdriedubbeld. In 2024 zet deze groei gestaag door, zo blijkt uit analyses op basis van HDN-data. De kenners maken zich nu zorgen, vanwege de risico’s die kleven aan deze keuze.
De keuze voor een kortere rentevaste periode is wellicht niet altijd verstandig. Met het vastzetten van de hypotheekrente voor een kortere periode, is ook de periode van zekerheid van dezelfde rente korter. Als consument zul je jezelf altijd moeten afvragen of je een forse rentestijging kunt en wilt dragen over vijf jaar. Zo kan het bijvoorbeeld zijn dat het (gezamenlijk) inkomen tegen die tijd nog niet hard genoeg meegestegen met de rentestijging, en dan kunnen de bruto maandlasten als een molensteen om je nek gaan voelen. Een gesprek met je hypotheekadviseur kan je ook al veel duidelijkheid geven of je deze risico’s wilt en kunt dragen.
Klik hier om vrijblijvend te sparren met een hypotheekadviseur
Overzicht verschil hypotheekrente bij 5, 10 en 20 jaar rentevast
Niemand kan in de toekomst kijken en niemand kan dan ook voorspellen hoe hoog de hypotheekrente over vijf jaar is. Laten we eens kijken hoeveel een huizenbezitter moet betalen voor een annuïteiten hypotheek van 300.000 euro bij een rente vast periode van 5, 10 en 20 jaar.
| Rentevastperiode | Rente | Bruto maandlast | Netto maandlast (1e maand) |
|---|---|---|---|
| 5 jaar | 3,36% | 1324 | 1046 |
| 10 jaar | 3,61% | 1366 | 1065 |
| 20 jaar | 3,79% | 1396 | 1079 |
Bekijk hier alle actuele hypotheekrentes
Ik ben zeer benieuwd wat uw (als lezer) beslissing is met betrekking tot welke rente vast periode u kiest.
Meer nadelen bij vastzetten van hypotheekrente voor kortere periode
Los van de onzekerheid die het vastzetten van de hypotheekrente voor 5 jaar met zich meebrengt, zijn er meer nadelen te noemen wanneer de hypotheekrente voor een korte periode wordt vastgezet:
- De leenruimte is lager. Er wordt namelijk op 5% rente getoetst in plaats van de werkelijke rente
- Bij een verhuizing is de leenruimte ook minder
In hoeverre bovenstaande argumenten echt stand houden, daarover kan gediscussieerd worden. Een huizenkoper die net een huis koopt praat natuurlijk niet direct over een verhuizing. Ook kan iemand die voor het eerst een hypotheek aangaat, gevoelig zijn voor het argument van een flink hogere rente in de toekomst. Huizenbezitters gaan dan twijfelen en willen niet in betalingsproblemen komen. Maar als we reëel kijken Als we even kijken naar de afgelopen 30 jaar wat de hypotheekrente heeft gedaan, dan is de kans (zeer) klein dat de hypotheekrente boven de 6% gaat uitkomen de komende jaren.
De 5 jaar rente vast periode is veel afgesloten omdat deze (vooral) vorig jaar de laagste hypotheekrente was van alle rente vast periodes. Huizenbezitters hebben dus gewoon gekozen voor de laagste hypotheekrente waardoor zij ook de laagste bruto en netto maandlasten gaan betalen. Vergeet niet dat voor iedereen het uitgavenpatroon flink is gestegen.
