De NHG-grens (Nationale Hypotheek Garantie) voor 2024 is verhoogd naar €435.000, een toename van €30.000 vergeleken met de grens van 2023 (€405.000). Deze verhoging speelt een belangrijke rol in de toegankelijkheid van hypotheken, vooral gezien de stijgende woningprijzen.
Wat is de NHG-grens in 2024?
In 2024 is de NHG-grens vastgesteld op €435.000, een verhoging van €30.000 ten opzichte van de grens in 2023. Dit betekent dat woningen met een koopsom of taxatiewaarde tot €435.000 in aanmerking komen voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Bij het meefinancieren van energiebesparende maatregelen kan de grens oplopen tot €461.100.
Waarom een stijging van de NHG grens in 2024?
De verhoging van de NHG-grens in 2024 is volgens Carla Muters, voorzitter van de Raad van Bestuur van NHG, bedoeld om de toegankelijkheid van de woningmarkt te vergroten. Door de hogere grens kunnen meer huizenkopers profiteren van de voordelen van NHG, zoals lagere hypotheekrentes en bescherming tegen financiële risico’s in geval van werkloosheid of relatiebeëindiging. NHG (bron)
Wat betekent een stijging van de NHG-grens?
De verhoging van de NHG-grens in 2024 betekent dat meer huizenkopers gebruik kunnen maken van een NHG-hypotheek. Dit leidt doorgaans tot lagere hypotheekrentes en biedt kopers meer zekerheid bij financiële problemen. Woningen met een koopsom onder €435.000 zijn in 2024 in aanmerking voor NHG, terwijl voor woningen boven deze grens financiering via NHG alleen mogelijk is als de taxatiewaarde op of onder €435.000 ligt.
Naast de verhoging van de NHG-grens heeft deze ook een direct effect op de hypotheekrente die huizenkopers kunnen verwachten.
Lagere hypotheekrente!
Uit gegevens van 1 november 2023 blijkt dat het verschil in hypotheekrente tussen een NHG-hypotheek en een hypotheek zonder NHG gemiddeld 0,4% bedraagt. Bij een annuïteitenhypotheek van €435.000 betekent dit een besparing van ongeveer €100 bruto per maand.
Hoewel veel huizenbezitters vooral voor NHG kiezen vanwege de lagere hypotheekrente, biedt NHG ook bescherming tegen financiële problemen bij gedwongen verkoop.
Voor jongere kopers biedt de NHG ook andere financiële voordelen, zoals een vrijstelling van overdrachtsbelasting.
Geen overdrachtsbelasting voor jongere huizenkopers
Voor huizenkopers onder de 35 jaar geldt nog een extra voordeel: zij zijn vrijgesteld van de 2% overdrachtsbelasting, mits de koopsom van de woning lager is dan €440.000. Dit biedt extra financiële ruimte binnen deze prijsklasse.
Wat is Nationale Hypotheek Garantie?
Zoals bekend biedt NHG een vangnet als huizenbezitters te maken krijgen met financiële problemen waarbij een gedwongen verkoop moet plaatsvinden en er dan een restschuld ontstaat. Er is sprake van een restschuld als de woning voor minder wordt verkocht dan de lopende NHG hypotheek.
Enkele opmerkingen over NHG:
- NHG grens is gebaseerd op de gemiddelde woningwaarde
- In september was de gemiddelde koopsom van een bestaande woning 422.000 euro
- Met Energie Besparende Voorzieningen wordt de NHG-grens 461.100 euro
Helaas heeft NHG de borgtochtprovisie niet verlaagd.
Borgtochtprovisie NHG
Het potje van NHG is flink gevuld en het aantal betalingen aan huizenbezitters die in financiële problemen zijn gekomen, is te verwaarlozen. Bovendien zorgt de toetsing bij woningbehoud bij een relatiebreuk ervoor dat 1 persoon meestal in de woning kan blijven wonen. De woning hoeft dan niet “gedwongen” verkocht te worden waardoor er ook geen restschuld kan ontstaan.
Naast de borgtochtprovisie speelt ook de taxatiewaarde van een woning een belangrijke rol bij de NHG. Waar de borgtochtprovisie voor velen een extra kostenpost is, kan de taxatiewaarde juist doorslaggevend zijn om in aanmerking te komen voor NHG, vooral bij woningen die boven de grens liggen.
Taxatiewaardes
Een veelvoorkomend praktijk is dat bij de aankoop van woningen boven de NHG-grens de taxatiewaarde bewust lager wordt vastgesteld om alsnog in aanmerking te komen voor NHG. De NHG is namelijk gebaseerd op de laagste waarde van de koopsom of de taxatiewaarde. Hieronder een voorbeeld ter verduidelijking:
| Koopsom woning | Taxatiewaarde | Hypotheek met NHG mogelijk? |
| € 450.000 | € 435.000 | JA |
| € 435.000 | € 450.000 | JA |
| € 450.000 | € 450.000 | NEE |
Voor NHG is het laagste van de koopsom of de getaxeerde marktwaarde leidend. Indien het laagste bedrag van die twee dus lager of gelijk aan de kostengrens is, is NHG mogelijk. Het is algemeen bekend dat er veel met deze waardes “gerommeld” wordt.
