Er zijn 2 gebruikelijke manieren om je hypotheek te verhogen:
- Onderhandse verhoging: Dit is mogelijk als je hypotheek voor een hoger bedrag is ingeschreven bij de notaris dan je huidige hypotheekschuld.
Je kunt ook onderhands verhogen als je al hebt afgelost op je hypotheek. Hierbij hoef je niet opnieuw naar de notaris, wat notariskosten bespaart. - Tweede hypotheek: Als onderhandse verhoging niet mogelijk is, kun je een tweede hypotheek afsluiten. Dit vereist wel een bezoek aan de notaris en brengt extra kosten met zich mee
Onderhandse verhoging
Een onderhandse verhoging betekent dat je een onderlinge afspraak maakt met je hypotheekverstrekker om je hypotheekbedrag te verhogen, zonder opnieuw naar de notaris te gaan.
Er zijn twee situaties waarin je onderhands kunt verhogen:
- Hogere hypothecaire inschrijving: Als je hypotheek bij de notaris voor een hoger bedrag is ingeschreven dan je oorspronkelijke hypotheekbedrag.
- Aflossing: Als je al hebt afgelost op je hypotheek, waardoor er ruimte is ontstaan tussen je huidige hypotheekschuld en het oorspronkelijk ingeschreven bedrag.
Het belangrijkste voordeel is dat je geen notariskosten hoeft te betalen, wat gemiddeld zo’n €1000 kan besparen.
Het minimumbedrag voor een onderhandse verhoging is vaak €5000 en er mag geen betalingsachterstand zijn op de lopende hypotheek.
Tweede hypotheek
Een tweede hypotheek is een aanvullende lening die je afsluit op je woning, bovenop je bestaande hypotheek. Deze extra hypotheek kan gebruikt worden voor verschillende doeleinden, zoals:
- Een verbouwing of uitbreiding van je woning
- Het verduurzamen van je huis
- De aankoop van een tweede woning
- Andere grote uitgaven (auto, boot, etc.)
Je moet voldoende overwaarde in je woning hebben om een tweede hypotheek te kunnen afsluiten en je moet voldoende inkomen hebben om de extra hypotheeklasten te kunnen dragen. Er is wel een bezoek aan de notaris nodig, wat extra kosten met zich meebrengt
Welke stappen moet ik doorlopen om mijn hypotheek te verhogen?
De stappen die je moet doorlopen om je hypotheek te verhogern zijn:
- Financiën Evalueren: Bekijk eerst je financiële situatie goed. Denk aan je inkomen, uitgaven en schulden. Een financieel adviseur kan je hiermee helpen.
- Hypotheekadviseur Inschakelen: Praat met een hypotheekadviseur over je mogelijkheden. Je kunt je hypotheek bijvoorbeeld oversluiten, onderhands verhogen of een tweede hypotheek nemen.
- Rente-aanbod Vergelijken: Vergelijk rente-aanbiedingen om de beste deal te vinden. Dit kan veel geld schelen.
- Hypotheekofferte Aanvragen: Kies de beste optie en vraag een officiële offerte aan. Dit laat de voorwaarden en kosten zien.
- Taxatie van de Woning: Je huis moet getaxeerd worden. Zo weet de bank hoeveel je woning waard is.
- Notarisbezoek: Voor een tweede hypotheek of oversluiting ga je naar de notaris. Daar maak je alles officieel met een nieuwe hypotheekakte.
Door deze stappen te volgen kun je gemakkelijker je hypotheek verhogen. Een hypotheekadviseur kan veel voor je betekenen. Ze bieden deskundige hulp.
Hoeveel kan ik mijn hypotheek verhogen op basis van mijn inkomen en de huidige woningwaarde?
Om onze hypotheek te verhogen, kijken we naar ons inkomen en de waarde van ons huis. Hypotheekverstrekkers gebruiken onze inkomsten om te zien of we meer kunnen lenen. Ook de waarde van het huis na verbeteringen is belangrijk. We mogen tot 100% van deze waarde lenen. Voor duurzame verbeteringen kan dit tot 106% zijn.
| Criteria | Maximale Leenbedrag |
|---|---|
| Op basis van woningwaarde | 100% van de marktwaarde |
| Voor energiebesparende maatregelen | Tot 106% van de marktwaarde |
Een taxatie van ons huis is nodig om de hypotheek te kunnen verhogen. We moeten ook de verbouwingskosten weten. Als we een tweede hypotheek nemen, komen er notariskosten bij. Er zijn meer kosten, zoals advies en taxatie, bij een nieuwe hypotheek.
Het is slim onze financiën goed te bekijken. Op Hypotheek24.nl kun je voor 2.500 euro zien wat mogelijk is, inclusief advies. Ondernemers betalen soms extra. De helft van onze woningwaarde is het maximale deel dat zonder af te lossen mag blijven. Geld voor duurzame maatregelen gaat naar een speciale rekening.
Wat zijn de kosten en rentetarieven bij het verhogen van mijn hypotheek?
Bij het verhogen van je hypotheek moet je aan een aantal zaken denken. Er zijn kosten zoals notariskosten en taxatiekosten. Deze kosten kunnen verschillen. Vaak betaal je tussen de €700 en €1.000 voor de notaris. Er zijn ook andere kosten. Bijvoorbeeld voor taxatie en advies. Die kosten liggen meestal tussen de €1.000 en €2.000.
De hypotheek rentetarieven zijn meestal lager bij een hypotheekverhoging. Dat komt omdat je huis het onderpand is. Dit verlaagt het risico voor de bank. Voor verbouwingen kan je hypotheek tot 106% van de woningwaarde verhoogd worden. Dit dankzij de lage rente.
Als je de hypotheekverhoging gebruikt voor iets anders, zoals een auto, zijn de rentetarieven nog steeds laag. Maar de fiscale aftrekbaarheid van rente geldt alleen als je de lening gebruikt voor verbouwing of verduurzaming van de woning. Voor andere doeleinden, zoals schulden aflossen, is de rente niet aftrekbaar.
Een hogere hypotheek betekent meer regelen. Je inkomen wordt opnieuw bekeken. Ook mag het geleende bedrag niet hoger zijn dan de waarde van je woning. Het is belangrijk goed na te denken of een hypotheekverhoging echt voordelig is voor je.
Bij een woningwaarde van €300.000 kunnen huiseigenaren tot €318.000 lenen voor duurzame verbeteringen. Dat extra bedrag van €18.000 moet aan duurzaamheid besteed worden.
De kosten van de hypotheekverhoging zoals taxatiekosten en notariskosten bedenken is belangrijk. Ook de fiscale aftrekbaarheid van rente moet je niet vergeten. Het verhogen van de hypotheek blijft interessant voor huiseigenaren. Toch moet je goed nadenken over alle kosten en de rentetarieven.
Veelgestelde vragen over hypotheek verhogen
Het verhogen van een hypotheek zorgt vaak voor veel vragen. We geven antwoord op enkele veelgestelde vragen. Dit is handig als u uw huis wilt opknappen, schulden wilt betalen of meer wilt weten over hypotheken.
Kan ik mijn hypotheek verhogen voor een verbouwing of andere doeleinden zoals schulden aflossen?
Ja, het is mogelijk uw hypotheek te verhogen voor bijvoorbeeld verbouwingen of het kopen van een tweede huis. Ook kunt u hiermee schulden aflossen of uw huis energiezuiniger maken. Belangrijk is dat uw huis overwaarde heeft en u aan de voorwaarden van de geldverstrekker voldoet.
Welke documenten en informatie heb ik nodig om mijn hypotheek te verhogen?
U heeft verschillende documenten nodig, zoals:
- Financiële documenten: Recente salarisstroken, Jaaropgaven, Werkgeversverklaring, Bankafschriften
- Woning-gerelateerde documenten: Taxatierapport van je woning en Informatie over de huidige hypotheek (zoals het resterende bedrag en de hypothecaire inschrijving)
- Persoonlijke informatie: Identiteitsbewijs en burgerservicenummer (BSN)
- Aanvullende informatie: Reden voor de hypotheekverhoging (bijvoorbeeld verbouwing of verduurzaming) en specificatie van de gewenste verhoging
Hoe lang duurt het proces om mijn hypotheek te verhogen?
Het proces om uw hypotheek te verhogen kan enkele dagen in beslag nemen. Meestal duurt het drie tot vijf werkdagen na het indienen van uw aanvraag. De tijd hangt af van de benodigde gegevens en hoe snel deze verwerkt kunnen worden.
Zijn er alternatieven voor het verhogen van mijn hypotheek?
Er zijn andere manieren om geld te lenen, zoals persoonlijke leningen or particuliere leningen. Deze hebben vaak een hogere rente en strikte voorwaarden.
Hoe beïnvloedt het verhogen van mijn hypotheek mijn maandelijkse lasten en financiële situatie?
Uw maandlasten gaan omhoog als u uw hypotheek verhoogt. Dit komt omdat het bedrag dat u leent, toeneemt. Het is belangrijk te beoordelen of u de hogere lasten kunt dragen zonder financieel in de problemen te komen.
Moet ik opnieuw naar de notaris bij het verhogen van mijn hypotheek en zijn daar extra kosten aan verbonden?
Soms is een bezoek aan de notaris niet nodig als uw hypotheek al voor een hoger bedrag staat ingeschreven. Maar bij een tweede hypotheek of grote wijzigingen kunt u niet om een notarisbezoek heen. Dit brengt extra kosten met zich mee.
Het kan voordelig zijn uw hypotheek te verhogen, bijvoorbeeld voor verbouwingen die belastingvoordeel opleveren. Voor persoonlijk advies dat bij uw situatie past, kunt u het beste hypotheekadvies inwinnen.
Jos Koets
Deze pagina is gemaakt en gecontroleerd door Jos Koets. Jos Koets heeft al sinds jaar en dag zijn eigen advieskantoor: Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Bij Assurantiekantoor Groenoord adviseert hij zijn klanten over hypotheken, woekerpolissen, de financiële gevolgen van echtscheiding en familiebankieren.
Naast het direct adviseren van zijn klanten schrijft hij ook graag over financiële zaken. Zo heeft hij al sinds 2003 een column op IEX en publiceerde hij diverse boeken, zoals: Een huis kopen, voorkom een drama! Hoera eerste koopwoning Ook de media weten Jos te vinden: hij wordt regelmatig als hypotheekexpert geraadpleegd door/in kranten, TV- en radioprogramma's. Als actief adviseur beschikt Jos Koets natuurlijk over alle benodigde WFT-diploma's, is hij Erkend Hypotheekadviseur en heeft zijn kantoor een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).