De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geeft huiseigenaren financiële veiligheid. Het helpt bij financiële problemen zoals een scheiding of baanverlies. Zo’n hypotheek is dus een goed vangnet.
In 2024 mag een huis voor NHG maximaal €435,000 kosten. Inclusief renovatie. Voor energiezuinige verbeteringen mag je tot €461,100 gaan. NHG kan soms de restschuld wegnemen als je je huis moet verkopen.
NHG zorgt vaak voor lagere rentes. Dit is vooral fijn voor senioren, starters, en zelfstandigen. Met NHG kunnen we meer lenen voor een milieuvriendelijk huis. We kunnen tot 106% van de woningwaarde lenen.
Wat is Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) helpt woningeigenaren en geeft zekerheid aan geldverstrekkers. Wat betekent NHG precies? Het is eigenlijk een vangnet voor hypotheken tot een maximum bedrag. Voor 2024 ligt deze grens op €435.000.
Voor energiezuinige verbeteringen kun je meer lenen, tot €461.100. Maar alleen als je dat geld in energiebesparing steekt. Dit is goed nieuws als je je huis wilt opknappen om minder energie te gebruiken.
De NHG kost eenmalig 0,6% van je hypotheekbedrag in 2024. Bij een huis van €320.000 is dit €1.920. Dit bedrag kun je van de belasting aftrekken. De NHG kan ook de schuld kwijtschelden bij bijvoorbeeld werkloosheid of overlijden.
Ouderen boven de 57 die kleiner willen wonen, profiteren ook van NHG. NHG kijkt naar echte maandlasten en inkomen na pensioen. Dit maakt NHG aantrekkelijk voor veel kopers.
NHG zorgt niet alleen voor veiligheid. Het levert ook lagere rentes op je hypotheek. Dat scheelt elke maand geld. In 2021 waren er 123.400 NHG-leningen. Dit laat zien hoe belangrijk NHG is in Nederland.
NHG-regels en voorwaarden
De NHG-regels en NHG voorwaarden geven een veilig gevoel bij het lenen voor een huis. Ze dekken verlies bij dingen zoals te veel betaalde rente en verzekeringen. Er wordt een eigen risico van 10% afgetrokken van het verlies.
In 2025 mag je met NHG tot €450.000 lenen voor je huis. Als je je huis duurzamer maakt, kan dit tot €477.000 zijn. De kosten voor NHG zijn eenmalig 0,4% van je lening, tot maximaal €1.908.
Je moet verlies melden binnen een maand na je huis verkocht is. NHG betaalt dan binnen twee maanden de bank terug. Als je te laat meldt, trekt NHG 10% af van het verlies. Soms moet de bank extra betalen aan NHG.
Sinds 2020 hoef je geen levensverzekering meer te hebben voor een NHG-hypotheek. Maar, banken kunnen dit nog steeds vragen. NHG kijkt anders naar je inkomen als je bijna met pensioen gaat. Dit kan helpen om meer te lenen.
Met NHG kun je ook je lage rente houden bij het kopen van een nieuw huis. Dit kan voordelig zijn. De kosten voor NHG zijn aftrekbaar van de belasting. Dit bespaart geld en zorgt voor lagere rentes.
Hieronder een overzicht van belangrijke NHG-regels en NHG voorwaarden:
| Kostengrens | Maximale hypotheek | NHG-kosten |
|---|---|---|
| €450.000 (inclusief verbetering) | €477.000 (energiezuinige maatregelen) | 0,4% / Max €1.908 |
Door de NHG-regels en NHG voorwaarden te kennen, neem je betere besluiten over je hypotheek. Dit helpt voor nu en in de toekomst.
Wat zijn de voordelen van NHG?
NHG hypotheken hebben als groot pluspunt de lagere rente. Geldverstrekkers bieden dit aan. Zo kun je elk jaar honderden euro’s besparen. Dit voordeel komt door de garantie die NHG geeft. Het verlaagt het risico voor geldverstrekkers. Daarom krijg je een lagere rente.
Verder geeft NHG een vangnet bij plotselinge financiële problemen. Denk aan werkloosheid of ziekte. NHG kan helpen om een restschuld te betalen. Dat helpt om grote financiële problemen te voorkomen.
Met een NHG hypotheek kun je ook geld krijgen voor duurzame aanpassingen aan je huis. In 2023 is de limiet voor deze leningen €429.300. Dit is bedoeld voor energiebesparende verbeteringen.
Daarnaast heeft NHG een eenmalige premie van 0,6% van de lening. Dit bedrag kun je vaak van de belasting aftrekken. Door NHG betaal je dus minder per maand. En je hebt voordeel bij je belastingaangifte.
Hieronder een duidelijk overzicht van NHG voordelen:
| Voordelen | Beschrijving |
|---|---|
| Lagere rente | NHG hypotheken genieten vaak van lagere rentes dankzij de borgstelling. |
| Bescherming bij financiële tegenslagen | Bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid kan NHG restschulden overnemen. |
| Financiering voor energiebesparing | Mogelijkheid tot extra financiering voor verduurzaming van de woning. |
| Belastingvoordeel | De eenmalige premie is in veel gevallen fiscaal aftrekbaar. |
Wat zijn de nadelen van NHG?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft zeker goede kanten. Maar het heeft ook minder leuke kanten. Zo zijn de regels erg streng. Dit kan lastig zijn voor mensen die niet aan alle voorwaarden voldoen.
Wie kiest voor een NHG-hypotheek moet extra kosten betalen. Deze eenmalige bijdrage is 0,6% van je lening. Bij een huis van €300.000 betekent dit €1.800 extra kosten. Er kunnen ook kosten bij komen als je je hypotheek overzet naar een NHG-hypotheek.
Er is een bovengrens aan hoeveel je kunt lenen met NHG. Dit jaar is dat €405.000 voor de meeste aankopen en verbouwingen. Er is een hoger bedrag voor energiebesparing: €429.300. Volgend jaar gaat de grens omhoog naar €435.000. Dit kan voor sommigen beperkend zijn.
Bij een verhuizing kun je de NHG niet meenemen naar je nieuwe huis. Dat betekent opnieuw betalen voor NHG als je daar weer gebruik van wilt maken.
Vergelijking van NHG-kosten en grenswaarden 2023 – 2024
| Jaar | NHG Grens voor reguliere aankopen | NHG Grens voor energiebesparende maatregelen | Borgtochtprovisie |
|---|---|---|---|
| 2023 | €405.000 | €429.300 | 0,6% van de totale hypotheeksom |
| 2024 | €435.000 | Niet benoemd | 0,6% van de totale hypotheeksom |
Wanneer is het slim om een NHG hypotheek aan te vragen?
Een NHG-hypotheek is vooral handig in bepaalde situaties. Laten we kijken wanneer het aanvragen hiervan voordelig is. Bijvoorbeeld, als je voor het eerst een huis koopt, helpt NHG je. De rentekorting tot 0,5% per jaar is dan een groot voordeel.
Ouderen die verhuizen, hebben ook baat bij NHG. Ze kunnen soms moeilijk hun inkomen bewijzen. NHG maakt met een alternatieve toetsing meer mogelijk. Plus, het biedt een vangnet bij geldnood door de Woonlastenfaciliteit.
Ook voor mensen zonder vaste baan is NHG handig. Denk aan ZZP’ers die moeilijk een hypotheek krijgen. NHG vermindert het risico voor de bank. Kijk of je aan de NHG-grenzen voldoet – in 2024 is de limiet €435,000. Voor groene investeringen kan het zelfs €461,100 zijn.
Samengevat, NHG biedt veel voordelen en zekerheid. De eenmalige kosten van 0,6% verdien je vaak snel terug door de lagere rente. Het is dus slim om NHG te overwegen. Let op dat jouw hypotheek binnen de grenzen blijft en profiteer van de voordelen.
Hoe werkt de Nationale Hypotheek Garantie?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) maakt het kopen van een huis aantrekkelijker. Je krijgt bijvoorbeeld een lagere hypotheekrente. Ook biedt het meer zekerheid bij financiële problemen. Voor NHG moet je aan bepaalde regels voldoen.
Het doel van NHG is om zowel kopers als banken te beschermen. Het zorgt bovendien voor stabiliteit op de woningmarkt.
Proces van aanvraag
Je begint met een gesprek bij een hypotheekadviseur of direct bij de bank. Hier leer je alles over de regels van NHG. Daarna bekijkt de bank of de hypotheek past binnen die regels. Als alles klopt, kun je de borgstelling aanvragen.
Nadat je hypotheekaanvraag helemaal is goedgekeurd, wordt de borgstelling officieel gemaakt.
- Adviesgesprek bij een hypotheekadviseur of geldverstrekker
- Beoordeling van de hypotheekofferte volgens NHG-normen
- Aanvraag en goedkeuring van de borgstelling
- Vastlegging van de borgstelling na goedkeuring
- Aanmelding bij NHG na volledige afronding van de hypotheek
De borgtochtprovisie is 0,6% van je hypotheekbedrag in 2024. Meestal wordt dit bedrag opgenomen in je hypotheek. Dit bedrag is ook aftrekbaar van de belasting. De kosten maken NHG op de lange termijn voordelig voor huizenkopers.
Voorwaarden voor deelname
Om voor NHG in aanmerking te komen, zijn er regels. De belangrijkste regel is dat de hypotheek niet meer dan € 435.000 mag zijn. Als je investeert in energiebesparende maatregelen, mag de hypotheek hoger zijn: tot € 461.100.
- Maximale hypotheekbedrag van € 435.000 (zonder energiebesparende maatregelen)
- Hypotheekbedrag tot € 461.100 bij investering in energiebesparende voorzieningen
- Hypotheekofferte moet voldoen aan NHG-normen zoals getoetst door Nibud
- Borgtochtprovisie van 0,6% van het hypotheekbedrag, fiscaal aftrekbaar
Flexwerkers kunnen ook NHG krijgen. Ze moeten in de laatste 14 maanden minstens 12 maanden werk hebben gehad. Ook moeten ze in de laatste 5 maanden inkomen hebben gehad. NHG is handig voor veel verschillende kopers vanwege de voordelen en de zekerheid die het biedt.
Kosten van de Nationale Hypotheek Garantie
Als je een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aanvraagt, zijn er extra kosten. Deze kosten moeten kopers goed bedenken. Ze komen bij jouw normale hypotheekkosten.
Premiestructuur en betaling
Bij de NHG betaal je eenmalig 0,6% van je hypotheek als borgtochtprovisie. Voor een huis van €405.000 kost dit maximaal €2.430 in 2024. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar.
Dit levert een besparing op. Je kunt ook minder hypotheekrente betalen door de NHG. Dit hangt af van jouw geldverstrekker.
Wat zijn de bijkomende kosten?
Bij de NHG komen ook afsluitkosten kijken. Denk aan kosten voor een taxatie, de notaris en het opstellen van de hypotheekakte. Als je geld leent voor energiebesparende maatregelen, kunnen de kosten stijgen.
Dit geldt voor zaken als zonnepanelen en isolatie. Tot 6% extra financiering is mogelijk voor deze upgrades.
| Kostenpost | Percentage/Bedrag |
|---|---|
| Borgtochtprovisie | 0,6% van het hypotheekbedrag |
| Maximale borgtochtprovisie | €2.430 voor een woning van €405.000 |
| Fiscaal aftrekbare NHG kosten | Ja |
| Extra financiering voor energiebesparing | Tot 6% |
| Verlaging van NHG premie | Tot 0,4% in 2025 |
| Afsluitkosten NHG | Verschillend per type en omvang |
Bij het aanvragen van je hypotheek is het slim om deze kosten te bekijken. De voordelen van een lagere rente en belastingvoordeel kunnen de premie goed maken.
Wie komt in aanmerking voor de Nationale Hypotheek Garantie?
De Nationale Hypotheek Garantie helpt veel huizenkopers. Toch kan niet iedereen deze krijgen. We leggen uit wie wel en wie niet in aanmerking komt, inclusief uitzonderingen.
Geschiktheidseisen voor aanvragen
Wil je de NHG gebruiken? Dan moet je hypotheek aan bepaalde voorwaarden voldoen. Een belangrijke regel is hoe duur je huis mag zijn. In 2024 mag je huis maximaal €435.000 kosten. Dit bedrag mag oplopen tot €461.000 als je je huis zuiniger maakt, bijvoorbeeld met zonnepanelen of een warmtepomp.
Er zijn meer NHG-criteria:
- Het huis moet je hoofdverblijf zijn.
- Je vraagt de NHG aan bij het afsluiten van je hypotheek.
- Je inkomen moet stabiel zijn over de jaren.
- Je betaalt eenmalig 0,6% van je hypotheekbedrag aan NHG-kosten in 2024.
Bepaalde woningen, zoals woonboten en vakantiehuizen, komen niet voor NHG in aanmerking. Maar de meeste normale huizen wel, als ze goed onderhouden zijn en de prijs klopt. Of je extra kunt lenen voor energiebesparende maatregelen telt ook mee.
Uitzonderingen en beperkingen
De NHG-regels zijn best ruim, maar er zijn uitzonderingen. Bijvoorbeeld:
- Vakantiehuizen en woonboten krijgen meestal geen NHG.
- Sommige mensen met tijdelijk werk vinden het lastig om NHG te krijgen. Toch zijn er soms uitzonderingen als je kunt bewijzen dat je inkomen stabiel is.
- Soms moet je jouw huidige hypotheek oversluiten naar een NHG-hypotheek, als die voldoet aan de eisen.
- Er wordt ook gekeken naar hoe je je leningen terugbetaalt, wat geregistreerd staat bij het BKR.
Als je een NHG-hypotheek neemt, moet je ook denken aan andere schulden, zoals alimentatie. Deze beïnvloeden hoeveel je kunt lenen. En als je je huis moet verkopen, kijkt NHG naar hoe je dat doet. Ze kunnen soms de restschuld kwijtschelden.
| Voorwaarde | Limiet | Toelichting |
|---|---|---|
| Maximale koopsom | €435.000 | Zonder energiebesparende maatregelen |
| Maximale koopsom | €461.000 | Met energiebesparende maatregelen |
| Eenmalige borgtochtprovisie | 0,6% | Van het hypotheekbedrag |
| Rentekorting | Tot 0,6% | Jaarlijks, bij gebruik NHG |
De NHG-eisen hangen dus van veel zaken af. Door hieraan te voldoen, geniet je van de voordelen van NHG. En zorg je voor financiële veiligheid.
De impact van de Nationale Hypotheek Garantie op de woningmarkt
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is heel belangrijk op de Nederlandse woningmarkt. Het zorgt voor financiële zekerheid bij het kopen van huizen. Dit heeft effect op hoe de huizenmarkt werkt.
Stimulering van woningverkopen
De NHG maakt het kopen van huizen minder risicovol. Dit maakt de woningmarkt actiever en gezonder. Jongeren en starters hebben veel voordeel bij de NHG.
Jonge huizenkopers onder de 35 jaar krijgen bijvoorbeeld een voordeel van 1800 euro. Ondernemers hebben een soortgelijk voordeel gezien. Door de NHG konden veel mensen hun huis houden tijdens de financiële crisis van 2013 tot 2015. Dit laat zien hoe belangrijk de NHG is als steun.
Invloed op de huizenprijzen
NHG helpt de huizenprijzen stabiel te houden. Dit komt doordat mensen meer geld kunnen lenen. Een lagere rente betekent dat huishoudens meer kunnen lenen.
Dankzij NHG krijgen huishoudens korting op hun hypotheekrente. Dit maakt huizen betaalbaarder en stimuleert de vraag. NHG heeft ook de overdrachtsbelasting verlaagd en leningen voor woningverbetering aangeboden. Dit alles helpt de woningmarkt positief.
Hoe werkt de NHG bij hypotheek berekenen?
Wanneer je een hypotheek wilt afsluiten, is het belangrijk om te begrijpen hoe de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) werkt en welke voordelen deze biedt. De NHG kan helpen om een hypotheek met lagere maandlasten en een hogere zekerheid af te sluiten. Dit komt doordat de NHG een borgstelling biedt waarmee eventuele restschulden worden gedekt als je de hypotheeklasten niet meer kunt dragen. Hierdoor loop je minder financiële risico’s.
Bij het berekenen van je hypotheek is het essentieel om te weten of je in aanmerking komt voor de NHG. Wanneer je voldoet aan de gestelde voorwaarden, zoals het maximale aankoopbedrag van de woning en de kosten die in de lening zijn inbegrepen, kan de NHG een gunstige factor zijn voor zowel de hoogte van je maandlasten als de rente die je betaalt. Je kunt hierover meer informatie vinden in de bovenstaande tekst.
Daarnaast zal de NHG ook een rol spelen bij het bepalen van de maximale hypotheek die je kunt verkrijgen. Dit komt doordat de NHG gebonden is aan bepaalde inkomens- en woonlastennormen die in acht moeten worden genomen tijdens de hypotheekberekening. Het is daarom aan te raden om bij het berekenen van je hypotheek altijd rekening te houden met de NHG en de voorwaarden die daarbij horen.
