Wat is een effecthypotheek en voor wie is deze hypotheekvorm interessant?
Op deze website vindt u uitgebreide informatie over hypotheken en de verschillende hypotheekvormen. Bij hypotheekvormen waarbij aan het eind van de looptijd ineens wordt afgelost, zijn verschillende hypotheekvormen beschikbaar waarbij de aflossing bij elkaar gespaard wordt door te beleggen: door maandelijks in te leggen of in 1 keer een groot bedrag te beleggen. Op deze pagina gaan we uitgebreid in op een hypotheekvorm waarbij middels 1 beleggingstorting ineens voor de aflossing gespaard wordt: de effecthypotheek.
Actuele hypotheekrentes vergelijken
Wat is een effecthypotheek?
Onder een effecthypotheek (effecten hypotheek) verstaan wij een beleggingshypotheek middels een beleggingsrekening waarbij het voor de aflossing benodigde te storten bedrag ineens voldaan wordt. Het bijzondere aan de effecthypotheek is hierbij dat het te storten bedrag niet vanuit eigen vermogen voldaan wordt maar als extra lening meegenomen wordt in de hypotheek. Goed beschouwt wordt bij de Effecthypotheek dus belegd met geleend geld. Deze vorm kent hiermee een aanzienlijk hoger risicogehalte dan andere hypotheekvormen waarbij belegd wordt.
Sinds 2001 komt de effecthypotheek bijna niet meer voor. Dat heeft deels te maken met de scherpe fluctuaties op de internationale beurzen die we sindsdien gezien hebben. Bij een effecthypotheek komt een daling extra hard aan. Daarnaast hebben veel maatschappijen deze hypotheekvorm uit het assortiment gehaald (ook vanwege het risico).
De effecthypotheek is alleen nog beschikbaar voor bestaande huizenbezitters die hun woning vóór 1 januari 2013 gekocht hebben en al een effecthypotheek op die woning hebben. Alleen zij mogen deze bestaande effecthypotheek nog oversluiten of omzetten zonder daarbij hun hypotheekrenteaftrek te verliezen.
Voordelen effecthypotheek
- de effecthypotheek kent lage maandlasten doordat er wel een aflossingsvoorziening getroffen is, maar geen maandelijkse inleg nodig is;
- de effecthypotheek biedt veel vrijheid wat betreft de beleggingsmogelijkheden waardoor er een kans op een hoog rendement bestaat;
- de effecthypotheek biedt veel flexibiliteit indien de hypotheek overgesloten wordt;
- bij de effecthypotheek is het meestal mogelijk om tussentijds extra bedragen te storten of – indien het rendement hoger is dan verwacht – bedragen tussentijds op te nemen;
- bij de effecthypotheek ontstaat een hefboomwerking. U belegt met geleend geld. Bij stijgende beurzen levert dit een extra groot voordeel op;
- bij de effecthypotheek bent u niet afhankelijk van verzekeringsbeperkingen.
Nadelen effecthypotheek
- de effecthypotheek kent een heel hoog beleggingsrisico. Omdat u belegt geldt meestal geen gegarandeerd rendement en/of eindkapitaal. Het beleggingsrisico wordt nog verhoogd doordat het bedrag dat benodigd is voor de vermogensopbouw geleend wordt. De hefboomwerking pakt gunstig uit bij positieve beursresultaten, maar ongunstig bij negatieve beursresultaten. Bij tegenvallende beleggingsrendementen loopt u het risico dat het eindkapitaal niet voldoende zal blijken te zijn voor aflossing van de gehele hypotheek. In het ergste geval kan dit betekenen dat de waarde van de beleggingen aan het einde van de looptijd dermate laag is dat u met (vrijwel) de volledige schuld zou blijven zitten;
- de effecthypotheek kent extra rentelasten. Over het extra te lenen bedrag dient uiteraard ook rente betaald te worden. Deze rente wordt gezien als consumptieve rente en is niet aftrekbaar;
- de effecthypotheek biedt een enorm aanbod aan beleggingsmogelijkheden die verschillen qua soort, beleggingsbeleid, kosten en rendement. De diverse maatschappijen zijn daardoor zeer moeilijk met elkaar te vergelijken;
- de effecthypotheek wordt door (vrijwel) geen enkele bank nog aangeboden.
