Een verhuurhypotheek is een speciale hypotheekvorm waarmee u een woning kunt financieren om te verhuren. Uw maximale verhuurhypotheek berekenen doet u eenvoudig en snel met onze online rekenmachine. Bij het berekenen van de maximale hypotheek wordt gekeken naar: de waarde van de woning in verhuurde staat, de verwachte huurinkomsten (deze tellen deels mee als inkomen), de looptijd en hypotheekrente.
Wat kan ik maximaal lenen?
Uw maximale verhuurhypotheek berekenen doet u snel met de maximale verhuurhypotheek rekenmachine hieronder.
Bepalende factoren
- Inkomen: Uw bruto jaarinkomen is een belangrijke factor bij het berekenen van de maximale hypotheek.
- Waarde van de woning: De marktwaarde van het pand in verhuurde staat speelt een grote rol.
- Huurinkomsten: Een deel van de verwachte huurinkomsten kan worden meegeteld als inkomen voor de hypotheek.
- Eigen vermogen: Bij een verhuurhypotheek is altijd eigen vermogen nodig, meestal 20-30% van de woningwaarde.
Berekening
Het exacte bedrag dat u kunt lenen varieert per geldverstrekker, maar over het algemeen geldt:
- Maximaal 70-90% van de marktwaarde in verhuurde staat kan gefinancierd worden.
- De hypotheekverstrekker kijkt naar uw totale financiële situatie, inclusief andere verplichtingen.
- Huurinkomsten worden deels meegeteld, wat uw leencapaciteit kan verhogen.
Voorbeelden van verhuurhypotheekberekeningen
Het is best lastig om een hypotheek voor verhuur woning uit te rekenen. Laten we een paar voorbeelden doornemen. Zo ziet u wat voor invloed verschillende dingen hebben op uw geldzaken.
| Scenario | Woningwaarde in verhuurde staat | Financieringspercentage | Hypotheekbedrag | Rentevaste periode | Maandlasten |
|---|---|---|---|---|---|
| Scenario 1 | € 300.000 | 70% | € 210.000 | 10 jaar | € 800 |
| Scenario 2 | € 400.000 | 80% | € 320.000 | 20 jaar | € 1.200 |
| Scenario 3 | € 500.000 | 90% | € 450.000 | 30 jaar | € 1.500 |
Als we de maandlasten van de verhuurhypotheek berekenen, kijken we naar de huurinkomsten. Meestal moeten de huurinkomsten 1,25 keer zo hoog zijn als de rentekosten. Dus als u € 1.200 per maand aan rente betaalt, moet de huur minstens € 1.500 zijn.
Aandachtspunten
- Een online berekening geeft slechts een indicatie; voor een nauwkeurige berekening is maatwerk nodig.
- Verhuurhypotheken zijn beschikbaar bij verschillende banken en gespecialiseerde vastgoedfinanciers.
- De rente voor een verhuurhypotheek is doorgaans hoger dan voor een reguliere hypotheek.
- Er gelden specifieke voorwaarden voor het type woning dat gefinancierd kan worden.
Veelgestelde vragen
Hoe bereken je een verhuurhypotheek?
Je start met het invullen van je financiële gegevens in de verhuurhypotheek calculator. Deze gegevens omvatten je inkomen en de prijs van de woning. Je krijgt dan een overzicht van je mogelijkheden voor investeringen in vastgoed.
- Verhuurhypotheekverstrekkers financieren vaak tot 70% tot 90% van de woning marktwaarde.
- Je mag meestal 50% van de financiering via aflossingsvrije hypotheek verkrijgen.
- Er zijn verschillende hypotheekverstrekkers zoals ING en Rabobank die verhuurhypotheken aanbieden.
De rente voor verhuurhypotheken ligt vaak hoger dan voor gewone hypotheken. Dit komt door het risico voor de geldverstrekkers. Het risico is dat er geen inkomsten uit huur zijn. Daarom is eigen inbreng nodig, meestal tussen de 10% en 30% van de woningwaarde.
Om de waarde van een verhuurwoning vast te stellen kijkt men naar de verhuurbaarheid en de verwachte huur. Een taxateur maakt een taxatierapport. Dit gebeurt als de huurprijs nog niet bekend is.
Wat zijn de hypotheekrenteaftrek en belastingvoordelen?
De hypotheekrenteaftrek is gunstig voor wie een huis verhuurt. Het helpt bij het verlagen van je belastingen. Deze aftrek geldt 30 jaar lang. Dan mag je de betaalde hypotheekrente van je inkomen aftrekken. Zo dalen je maandelijkse kosten.
Voor mensen met veel inkomen geldt een lagere hypotheekrenteaftrek. Elk jaar daalt dit voordeel met drie procent. Maar als je onder de €73.071 verdient, geldt dit nadeel niet. Je kunt nog meer belasting besparen door kosten als een taxatie of boeterente op te voeren.
Je kunt er ook voor kiezen om de aftrek snel terug te krijgen. Na een scheiding bijvoorbeeld, kun je tot twee jaar extra aftrekken. Dit heet een overgangsregeling.
| Voorwaarde | Details |
|---|---|
| Maximale aflossingsduur | 30 jaar voor hypotheken na 2013 |
| Eigenwoningforfait | Variërend van 0% tot 2,35% afhankelijk van de WOZ-waarde |
| Belastingtarief | 36,93% voor inkomens niet hoger dan €73.031 |
Het is slim om met een adviseur te praten over je hypotheekvoordelen. Zo’n gesprek kan je veel inzichten geven. Het advies over belastingvoordelen is vaak gratis. Het helpt je betere financiële keuzes te maken.
Jorrit Drenth
Deze pagina is gemaakt en gecontroleerd door Jorrit Drenth. Jorrit is een expert op het gebied van hypotheken en overige leningen en helpt mensen al meer dan 10 jaar met hun financiële vragen. Jorrit schrijft onder andere voor HomeFinance, Actuelerentestanden.nl, en Lening.nl.