Om uw bijBouwe Hypotheek te berekenen kunt u de onderstaande bijBouwe mortgage calculator gebruiken:
Hoeveel kan ik maximaal lenen bij bijBouwe voor een hypotheek?
Bij bijBouwe kun je maximaal 100% van de marktwaarde van je woning lenen voor een hypotheek, afhankelijk van je inkomen, persoonlijke omstandigheden en of je voldoet aan de acceptatiecriteria van bijBouwe. Dit betekent dat als je huis bijvoorbeeld een marktwaarde heeft van €300.000, je maximaal €300.000 kunt lenen.
Bij specifieke berekeningen, zoals:
- Inkomen: Jouw bruto jaarinkomen en dat van jouw partner, als je een gezamenlijke hypotheek aanvraagt.
- Schulden: Bestaande schulden zoals persoonlijke leningen, studienschulden en andere financiële verplichtingen.
- Rentepercentage: Het actuele rentepercentage, dat invloed heeft op hoeveel je verantwoord kunt lenen.
- Lopende Kredieten: Eventuele andere hypotheken of kredieten kunnen de leencapaciteit beperken.
BijBouwe gebruikt specifieke rekenmethodes en volgt de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) als richtlijn om te bepalen hoeveel je maximaal kunt lenen. Dit houdt in dat de maximale lening niet hoger mag zijn dan de getaxeerde marktwaarde van de woning. Als referentie, stel dat je een gezamenlijk bruto jaarinkomen hebt van €60.000, geen andere schulden, en je hebt een huis op het oog met een marktwaarde van €350.000, dan zou je maximaal €350.000 lenen onder de bovengenoemde voorwaarden en binnen de acceptatiecriteria van bijBouwe.
Het is altijd verstandig om een hypotheekadviseur van bijvoorbeeld HomeFinance te raadplegen voor een nauwkeurige en persoonlijke berekening van je maximale leencapaciteit.
Hoeveel kan ik lenen met een tweede hypotheek bij bijBouwe?
Bij bijBouwe kunt u een tweede hypotheek afsluiten die sterk afhangt van uw financiële situatie en de overwaarde van uw huidige woning. Door de hypotheekrenteaftrek en de risico-opslag kan de leensom variëren, maar vaak kunt u tot maximaal 80% van de woningwaarde lenen.
| Factor | Details |
|---|---|
| Overwaarde | De extra waarde van uw woning bovenop de huidige hypotheekschuld. BijbijBouwe houdt rekening met deze waarde. |
| Inkomen | BijBouwe evalueert uw vaste en stabiele inkomen om uw leencapaciteit te bepalen. Hierbij geldt meestal de 80%-regel. |
| Hypotheekrente | De actuele rentevoet bij bijBouwe speelt een cruciale rol in het berekenen van uw maandlasten. |
Bij een woningwaarde van €300.000 met een bestaande hypotheekschuld van €200.000, zou de overwaarde €100.000 zijn. Bij een beleggingshypotheek is vaak 80% van deze waarde beschikbaar, wat betekent dat u ongeveer €80.000 kunt lenen. Voor specifieke en exact berekende bedragen kunt u een adviesgesprek plannen met HomeFinance.
Wat zijn de maandelijkse hypotheeklasten voor een bijBouwe hypotheek?
De maandelijkse hypotheeklasten voor een bijBouwe hypotheek variëren afhankelijk van verschillende factoren zoals de hoogte van de lening, de looptijd van de hypotheek en het gekozen rentepercentage. Om een duidelijk beeld te geven van de mogelijke maandelijkse lasten, volgt hier een voorbeeldberekening.
Stel, u leent € 250.000 van bijBouwe voor een hypotheek met een annuïtaire aflossingsvorm over een looptijd van 30 jaar en kiest voor een rentepercentage van 2,5%. Uw maandelijkse lasten zouden dan ongeveer als volgt zijn:
| Jaar | Maandelijkse hypotheeklasten |
|---|---|
| 1 – 10 | € 987,80 |
| 11 – 20 | € 950,20 |
| 21 – 30 | € 900,36 |
In dit voorbeeld betaalt u in de beginjaren meer rente en minder aflossing. Naarmate de looptijd vordert, neemt het rentedeel af en het aflossingsdeel toe. Als u echter kiest voor een lineaire hypotheek, zijn de maandelijkse lasten aan het begin hoger, maar nemen ze geleidelijk af. U kunt een precieze berekening maken met de rekentools op de website van bijBouwe of in overleg met een hypotheekadviseur zoals HomeFinance.
Hoeveel kan ik lenen als ZZP’er met een hypotheek bij bijBouwe?
Als ZZP’er kun je bij bijBouwe tot maximaal 80% van de marktwaarde van je woning lenen, afhankelijk van je inkomen van de afgelopen drie jaar en je historisch gemiddelde omzet. Zo moet je als zelfstandig ondernemer aantonen dat je minimaal drie jaar actief bent en je inkomsten stabiel zijn. Het exacte leenbedrag wordt berekend op basis van je gemiddelde jaarinkomen en de waarde van de woning. Bij een woningwaarde van €300.000 kun je dus maximaal €240.000 lenen, mits je gemiddelde jaarlijkse inkomen voldoende is om de hypotheeklasten te dragen.
Daarnaast hanteert bijBouwe specifieke berekeningen om de leningcapaciteit van een ZZP’er te bepalen. Bijvoorbeeld:
- Inkomen: Het gemiddelde inkomen van de laatste drie jaren moet stabiel zijn en voldoende om de lasten te dragen.
- Inkomenstoets: Je inkomen wordt getoetst aan de hand van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) normen.
- Schuld/inkomen ratio: De verhouding tussen je schulden en je netto inkomen mag een bepaald percentage niet overschrijden, vaak rond de 30-40%.
Een praktijkvoorbeeld: Stel je hebt een woning die getaxeerd is op €350.000 en je gemiddelde jaarinkomen als ZZP’er is €60.000. Dan mag je maximaal €280.000 (80% van de woningwaarde) lenen, mits dit past binnen de schuld/inkomen ratio normen. BijBouwe zal je opvoeren op basis van deze normen en je financiële situatie nauwkeurig beoordelen.
Wat is de actuele rente voor een bijBouwe hypotheek?
De actuele rente voor een bijBouwe hypotheek varieert afhankelijk van de rentevaste periode en de verhouding tussen de lening en de marktwaarde van de woning (Loan-to-Value ratio). Op dit moment (laatste update: oktober 2023) liggen de rentes bij bijBouwe tussen 3,10% en 4,50%.
Hieronder vindt u een overzicht van de actuele rentes voor verschillende rentevaste perioden:
| Rentevaste periode | Actuele rente |
|---|---|
| 5 jaar | 3,10% |
| 10 jaar | 3,60% |
| 15 jaar | 4,00% |
| 20 jaar | 4,20% |
| 30 jaar | 4,50% |
Deze rentes zijn indicatief en kunnen dagelijks veranderen. Het is aan te raden om voor de meest actuele informatie de website van bijBouwe te bezoeken of contact op te nemen met een adviseur van HomeFinance.
Welk bedrag moet ik zelf inbrengen bij het afsluiten van een bijBouwe hypotheek?
Bij het afsluiten van een bijBouwe hypotheek moet je zelf een bedrag inbrengen, doorgaans tussen 5% en 10% van de woningwaarde. Dit eigen inbreng bestaat uit verschillende kostenposten.
Hier zijn de belangrijkste kostenposten waarin je rekening mee moet houden:
- Eigen geld: Dit omvat de kosten koper (overdrachtsbelasting en notariskosten), die ongeveer 6% van de woningwaarde bedragen. Voor een huis van €300.000 komt dit neer op ongeveer €18.000.
- Verbouwing: Als je een verbouwing wilt financieren, moet je een deel van de kosten zelf betalen. Dit kan variëren afhankelijk van de omvang van de verbouwing.
- Hypotheekadvies: De kosten voor hypotheekadvies en bemiddeling bedragen tussen de €1.500 en €3.000.
- Taxatie: Een taxatierapport kost gemiddeld tussen de €300 en €700.
- Bankgarantie: Als je een bankgarantie nodig hebt, zijn de kosten meestal 1% van het garantiebedrag.
Hier is een tabel met de geschatte kosten voor een woning van €300.000:
| Kostenpost | Bedrag |
|---|---|
| Kosten koper | €18.000 |
| Hypotheekadvies | €1.500 – €3.000 |
| Taxatie | €300 – €700 |
| Bankgarantie | 1% van het garantiebedrag |
Daarnaast moeten kopers rekening houden met overige kosten zoals eventuele verbouwingskosten en overlijdensrisicoverzekering. Zorg daarom voor een goede financiële planning voordat je een bijBouwe hypotheek afsluit.