Om uw ASR Hypotheek te berekenen kunt u de onderstaande ASR mortgage calculator gebruiken:
Hoeveel kan ik maximaal lenen bij ASR voor een hypotheek?
Bij ASR kunt u maximaal 100% van de marktwaarde van de woning lenen voor uw hypotheek. Dit betekent dat als uw woning bijvoorbeeld een marktwaarde van €300.000 heeft, u maximaal €300.000 kunt lenen. Echter, dit hangt af van verschillende factoren zoals uw inkomen, eventuele schulden, en de looptijd van de hypotheek. Voor een nauwkeurige berekening kunt u terecht bij HomeFinance of de rekentools op de website van ASR.
De volgende factoren beïnvloeden hoeveel u maximaal kunt lenen bij ASR:
- Inkomen: Uw bruto jaarinkomen bepaalt grotendeels hoeveel u kunt lenen. Samen met eventuele partnerinkomsten kan dit bedrag hoger zijn.
- Schulden: Bestaande schulden zoals persoonlijke leningen of studieschulden verminderen uw leencapaciteit.
- Hypotheekvorm en rentevast periode: De maandlasten kunnen variëren afhankelijk van de hypotheekvorm en de rentevast periode die u kiest.
- Leeftijd: Als u dicht bij de pensioengerechtigde leeftijd zit, kan dit ook invloed hebben op uw maximale leencapaciteit.
Hieronder vindt u een voorbeeldberekening:
| Marktwaarde Woning | Maximale Hypotheek |
|---|---|
| € 250.000 | € 250.000 |
| € 400.000 | € 400.000 |
| € 500.000 | € 500.000 |
Om uw persoonlijke maximale leencapaciteit te bepalen, kunt u gebruik maken van de rekentool op de ASR website of een afspraak maken met een hypotheekadviseur via HomeFinance.
Hoeveel kan ik lenen met een tweede hypotheek bij ASR?
Bij ASR kunt u een tweede hypotheek afsluiten, vaak aangeduid als tweede hypotheeklening, om bijvoorbeeld een verbouwing te financieren. Hoeveel u kunt lenen met een tweede hypotheek bij ASR is afhankelijk van meerdere factoren, waaronder uw inkomenssituatie, de waarde van uw woning, en eventuele bestaande hypotheken.
De maximale lening kan worden berekend door de Loan-to-Value (LTV) ratio, vaak maximaal 90% van de woningwaarde, minus de resterende schuld van de eerste hypotheek. Als uw woning bijvoorbeeld €400.000 waard is en uw eerste hypotheek €250.000 bedraagt, kunt u mogelijk tot €110.000 lenen (namelijk, 90% van €400.000 is €360.000, minus €250.000, blijft €110.000 over).
Daarnaast wordt er gekeken naar uw inkomen en vaste lasten. De standaard inkomsten-toetsingscriteria van ASR, zoals vastgelegd door de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF), bepalen hoeveel maandelijkse hypotheeklasten u kunt dragen. Als uw inkomen voldoende is om de extra maandlasten van een tweede hypotheek te dekken, dan kunt u een tweede hypotheek krijgen.
| Factor | Voorbeeldwaarde | Invloed op lening |
|---|---|---|
| Woningwaarde | €400.000 | Basis voor LTV-berekening |
| Eerste hypotheekschuld | €250.000 | Wordt afgetrokken van maximale LTV |
| Inkomen | €60.000 per jaar | Bepaalt maandelijkse draagkracht |
| Vaste lasten | €1.500 per maand | Vermindert beschikbare draagkracht |
| Maximale lening (voorbeeld) | €110.000 | Op basis van bovenstaande waarden |
Het is aan te raden om een uitgebreid gesprek te hebben met een hypotheekadviseur van ASR of HomeFinance om uw specifieke situatie door te nemen en een exacte berekening te maken voor uw tweede hypotheek.
Wat zijn de maandelijkse hypotheeklasten voor een ASR hypotheek?
De maandelijkse hypotheeklasten voor een ASR hypotheek zijn afhankelijk van diverse factoren zoals de hoogte van de lening, de looptijd, en het rentepercentage. Bijvoorbeeld, bij een lening van €300.000, een rentepercentage van 2,1% en een annuïtaire aflossing over 30 jaar, bedragen de maandelijkse lasten ongeveer €1.123.
Hieronder een tabel met rekenvoorbeelden:
| Hoogte van de lening | Rentepercentage | Looptijd | Maandelijkse lasten (annuïteitenhypotheek) |
|---|---|---|---|
| €200.000 | 2% | 30 jaar | €739 |
| €250.000 | 2,5% | 30 jaar | €987 |
| €300.000 | 2,1% | 30 jaar | €1.123 |
De exacte maandlasten kunnen variëren op basis van persoonlijke omstandigheden en exacte voorwaarden. Voor een precieze berekening, kun je een hypotheekadviseur van HomeFinance raadplegen.
Hoeveel kan ik lenen als ZZP’er met een hypotheek bij ASR?
Als zzp’er kun je bij ASR een hypotheek krijgen op basis van je gemiddelde inkomen over de afgelopen drie jaar. De maximale hypotheek die je kunt lenen is 100% van de marktwaarde van het huis. Stel dat je een huis wilt kopen van €300.000 en je gemiddelde inkomen over de laatste drie jaar is €50.000 per jaar, dan kun je in aanmerking komen voor een hypotheek van maximaal €300.000, mits je aan alle andere vereisten voldoet.
| Gemiddeld Inkomen (per jaar) | Maximale Hypotheek (afhankelijk van marktwaarde huis) |
|---|---|
| €40.000 | Tot €240.000 |
| €50.000 | Tot €300.000 |
| €60.000 | Tot €360.000 |
Het is belangrijk om te weten dat ASR ook kijkt naar andere factoren, zoals je kredietgeschiedenis en bestaande schulden. Daarnaast kan een hypotheekverstrekker zoals ASR een ondernemersverklaring of jaarcijfers opvragen om de bestendigheid van je inkomen te beoordelen. Bijvoorbeeld, als je recent een hoge winst hebt geboekt, kan dit positief meewegen in de beoordeling van je leenvermogen.
Een rekenvoorbeeld: als je zzp’er bent met een gemiddeld jaarinkomen van €50.000 en je hebt verder geen andere schulden, kun je bij een rentepercentage van 2,5% en een looptijd van 30 jaar een maximale hypotheek verkrijgen die neerkomt op ongeveer 4,5 keer je jaarinkomen, wat neerkomt op €225.000 tot €250.000. Dit is afhankelijk van de exacte voorwaarden en je persoonlijke situatie.
Voor een nauwkeurige berekening en advies op maat kun je contact opnemen met een hypotheekadviseur van HomeFinance, die je kan helpen met alle benodigde documentatie en de maximale hypotheekberekening specifiek voor zzp’ers bij ASR.
Wat is de actuele rente voor een ASR hypotheek?
De actuele rente voor een ASR hypotheek varieert afhankelijk van de rentevaste periode en de marktomstandigheden. Op dit moment ligt de rente voor een ASR hypotheek met een rentevaste periode van 10 jaar rond de 3,0% tot 3,5%, afhankelijk van uw persoonlijke situatie en de marktcondities.
Voor een duidelijk overzicht kunt u gebruik maken van de volgende tabel die de actuele rentetarieven weergeeft:
| Rentevaste Periode | Rentepercentage |
|---|---|
| 1 jaar | 2,1% – 2,5% |
| 5 jaar | 2,5% – 3,0% |
| 10 jaar | 3,0% – 3,5% |
| 20 jaar | 3,4% – 3,9% |
| 30 jaar | 3,5% – 4,0% |
Het is belangrijk om te benadrukken dat deze rentetarieven indicatief zijn en kunnen variëren afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden, zoals uw inkomen, de waarde van uw woning, en de lening-waarde-verhouding (LTV). Voor de meest nauwkeurige en actuele rentestanden kunt u het beste contact opnemen met HomeFinance of de ASR website raadplegen.
Welk bedrag moet ik zelf inbrengen bij het afsluiten van een ASR hypotheek?
Bij het afsluiten van een ASR hypotheek moet je doorgaans minimaal 4% tot 6% van de woningwaarde uit eigen middelen inbrengen. Dit komt onder andere door de bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten, die je niet kunt meefinancieren.
Deze eigen inbreng kan bijvoorbeeld bestaan uit spaargeld, een schenking of overwaarde van een eerdere woning. Stel je hebt een woning op het oog met een waarde van €300.000, dan zul je tussen de €12.000 en €18.000 aan eigen middelen nodig hebben voor kosten koper (k.k.). Dit bedrag kan variëren afhankelijk van de specifieke situaties en voorwaarden van ASR.
Hieronder vind je een overzicht:
| Woningwaarde | Minimale Eigen Inbreng |
|---|---|
| €200.000 | €8.000 – €12.000 |
| €300.000 | €12.000 – €18.000 |
| €400.000 | €16.000 – €24.000 |
| €500.000 | €20.000 – €30.000 |
Daarnaast bepaalt ASR jouw maximale hypotheek op basis van je inkomen en de waarde van de woning. Het is verstandig om vooraf te berekenen wat je precies uit eigen zak moet inbrengen en een duidelijk inzicht te krijgen in je financiële situatie. Voor een gedetailleerde en persoonlijke berekening kun je terecht bij een hypotheekadviseur, zoals HomeFinance.