Om uw Argenta Hypotheek te berekenen kunt u de onderstaande Argenta mortgage calculator gebruiken:
Hoeveel kan ik maximaal lenen bij Argenta voor een hypotheek?
Bij Argenta kunt u maximaal 100% van de marktwaarde van de woning lenen voor een hypotheek. Dit betekent dat als uw woning een marktwaarde van €300.000 heeft, u maximaal €300.000 kunt lenen. Deze maximale hypotheek wordt echter beïnvloed door verschillende factoren zoals uw inkomen, vaste lasten en of u een NHG (Nationale Hypotheek Garantie) afsluit.
Hieronder vindt u een tabel die de belangrijkste factoren samenvat:
| Factor | Invloed op maximale lening |
|---|---|
| Inkomen | Hoe hoger uw inkomen, hoe meer u kunt lenen. Bijvoorbeeld, bij een bruto jaarinkomen van €50.000 kunt u ongeveer €175.000 lenen. |
| Vaste lasten | Hogere vaste lasten zoals leningen of alimentatie verminderen uw leenruimte. Bijvoorbeeld, met €500 aan maandelijkse vaste lasten kunt u minder lenen dan zonder deze lasten. |
| NHG (Nationale Hypotheek Garantie) | Met een NHG is de maximale hypotheek over het algemeen hoger en zijn de hypotheekrentes lager. In 2023 is de grens voor NHG €405.000. |
Daarnaast is het belangrijk om te weten dat Argenta ook kijkt naar uw kredietwaardigheid en eventuele andere financiële verplichtingen. Voor een gedetailleerde berekening van uw maximale hypotheek kunt u het beste contact opnemen met een hypotheekadviseur, zoals HomeFinance, om zo tot een nauwkeurige inschatting te komen die past bij uw persoonlijke situatie.
Hoeveel kan ik lenen met een tweede hypotheek bij Argenta?
Met een tweede hypotheek bij Argenta kunt u typically tot 80% van de marktwaarde van uw woning lenen, inclusief uw eerste hypotheek. De precieze leensom hangt af van factoren zoals uw inkomen, bestaande schulden, en de overwaarde van uw woning. Stel dat de marktwaarde van uw woning €400.000 bedraagt en uw eerste hypotheek €200.000 is, dan kunt u wellicht nog €120.000 lenen.
Belangrijke factoren die Argenta meeneemt bij het bepalen van uw leencapaciteit voor een tweede hypotheek zijn:
- Marktwaarde van de woning: Een taxatierapport is nodig om deze waarde vast te stellen.
- Inkomen: Uw inkomen moet voldoende zijn om de lasten van beide hypotheken te dragen.
- Overwaarde: Het verschil tussen de huidige marktwaarde van de woning en het openstaande hypotheekbedrag.
- Financiële verplichtingen: Bestaande schulden en leningen kunnen de maximale leencapaciteit beïnvloeden.
Bijvoorbeeld, als u €70.000 per jaar verdient en geen andere schulden hebt, kunt u bij Argenta mogelijk een tweede hypotheek krijgen tot €120.000, afhankelijk van uw specifieke situatie en de marktwaarde van uw woning.
Het is altijd verstandig om contact op te nemen met een hypotheekadviseur, zoals HomeFinance, om een nauwkeurige berekening en advies op maat te krijgen.
Wat zijn de maandelijkse hypotheeklasten voor een Argenta hypotheek?
De maandelijkse hypotheeklasten voor een Argenta hypotheek hangen af van factoren zoals de hoogte van de lening, het rentepercentage, en de looptijd van de hypotheek. Stel, u leent €250.000 tegen een rente van 3% met een looptijd van 30 jaar, dan zou de bruto maandlast ongeveer €1.054 zijn, berekend volgens de annuïtaire methode.
Om het precieze bedrag te berekenen, kunt u de formule voor annuïtaire hypotheken gebruiken:
A = P * (r(1+r)^n) / ((1+r)^n – 1)
- A = maandelijkse aflossing
- P = geleend bedrag (€250.000)
- r = maandelijkse rente (jaarlijkse rente gedeeld door 12, dus 0.03/12)
- n = totaal aantal betalingen (360 maanden voor een 30-jarige hypotheek)
Rekening houdend met bovenstaande formule, is de berekening als volgt:
A = €250.000 * (0.0025(1+0.0025)^360) / ((1+0.0025)^360 – 1) ≈ €1.054
Bij een lineaire hypotheek daarentegen, waarbij u elke maand een vast bedrag aflost op de lening, beginnen de maandlasten hoger en nemen ze geleidelijk af. Voor een lening van €250.000 tegen dezelfde rente van 3% zouden de maandlasten in het eerste jaar starten op ongeveer €1.250 en uiteindelijk dalen naar ongeveer €625 tegen het einde van de hypotheektermijn.
Het is belangrijk om ook rekening te houden met aanvullende kosten zoals verzekeringen, belastingen en onderhoud, die de totale maandelijkse lasten kunnen verhogen. Voor een nauwkeurige berekening kunt u het beste contact opnemen met een adviseur van HomeFinance, die u kan voorzien van een gepersonaliseerde berekening.
Hoeveel kan ik lenen als ZZP’er met een hypotheek bij Argenta?
Als ZZP’er kun je bij Argenta doorgaans tussen de 90% en 100% van je gemiddelde jaarinkomen van de laatste drie jaren lenen voor een hypotheek. Argenta kijkt naar de winst voor belastingen, zoals terug te vinden in je jaarcijfers, en neemt daar een gemiddelde van. Stel, je verdient de afgelopen drie jaren €40.000, €50.000 en €60.000, dan wordt hier het gemiddelde van berekend: (€40.000 + €50.000 + €60.000) / 3 = €50.000. Je maximale hypotheekbedrag kan dan rond de €225.000 liggen, uitgaande van een rentepercentage van 4% en een looptijd van 30 jaar. Dit percentage en de looptijd kunnen echter variëren gebaseerd op specifieke voorwaarden en rentestanden van Argenta op dat moment.
| Jaar | Inkomen |
|---|---|
| 2020 | €40.000 |
| 2021 | €50.000 |
| 2022 | €60.000 |
| Gemiddeld Inkomen: €50.000 | |
Daarnaast moet je als ZZP’er minimaal drie jaar actief zijn met aantoonbaar stabiele inkomsten. Argenta zal ook kijken naar eventuele schulden, eigen vermogen, en persoonlijke omstandigheden, zoals je leeftijd en gezinssamenstelling, om je leningcapaciteit verder te bepalen. Het kan nuttig zijn om een financieel adviseur van HomeFinance te raadplegen om jouw specifieke situatie door te rekenen en het maximale leningbedrag nauwkeurig te bepalen.
Wat is de actuele rente voor een Argenta hypotheek?
De actuele rente voor een Argenta hypotheek varieert afhankelijk van de hypotheekvorm, looptijd en marktomstandigheden, maar ligt momenteel rond de 3,5% voor een 10-jaars rentevaste periode. Argenta biedt verschillende rentevaste periodes aan, zoals 5, 10, 15 en 20 jaar, elk met hun eigen rentepercentages. Bijvoorbeeld, de rente voor een 20-jaars rentevaste periode is iets hoger en ligt momenteel rond de 4,0%. Deze rentetarieven kunnen dagelijks veranderen, dus het is raadzaam om altijd de meest recente informatie te controleren op de Argenta website of via een hypotheekadviseur van HomeFinance.
Hieronder volgt een tabel met een overzicht van de actuele rentetarieven voor een Argenta hypotheek:
| Rentevaste periode | Actuele rentepercentage |
|---|---|
| 5 jaar | 3,0% |
| 10 jaar | 3,5% |
| 15 jaar | 3,8% |
| 20 jaar | 4,0% |
Een belangrijk aspect om te overwegen bij het kiezen van een rentevaste periode is hoe lang je zekerheid wilt over je maandlasten. Kortere periodes hebben meestal lagere rentetarieven, terwijl langere periodes meer zekerheid bieden tegen mogelijke rentestijgingen in de toekomst.
Raadpleeg altijd een hypotheekadviseur voor persoonlijk advies afgestemd op jouw financiële situatie. HomeFinance kan je helpen om de meest gunstige opties voor jouw Argenta hypotheek te vinden.
Welk bedrag moet ik zelf inbrengen bij het afsluiten van een Argenta hypotheek?
Bij het afsluiten van een Argenta hypotheek moet je doorgaans zelf minimaal 10% van de totale koopsom inbrengen. Dit komt doordat een hypotheek in Nederland vaak maximaal 90% van de woningwaarde mag bedragen. Stel je koopt een huis van €300.000, dan moet je dus zelf minstens €30.000 inleggen.
Daarnaast zijn er koopkosten, zoals overdrachtsbelasting (2% voor bestaande woningen), notariskosten en eventueel taxatiekosten, die je ook zelf moet betalen. Voor een woning van €300.000 kunnen deze extra kosten vaak tussen de €6.000 en €10.000 bedragen. Hierdoor kan het totale bedrag dat je zelf moet inbrengen oplopen tot ongeveer €36.000 tot €40.000.
Hieronder een overzicht:
| Omschrijving | Percentage | Bedrag bij woning van €300.000 |
|---|---|---|
| Eigen inbreng | 10% | €30.000 |
| Overdrachtsbelasting | 2% | €6.000 |
| Overige kosten (notaris, taxatie, etc.) | N.v.t | €4.000 – €10.000 |
Let op: De exacte bedragen kunnen variëren afhankelijk van specifieke situatie en actuele kosten, dus het is raadzaam om een gedetailleerde berekening te maken of professioneel advies in te winnen, bijvoorbeeld bij HomeFinance.