- Bij een hypotheek van € 300.000 is een bruto jaarinkomen van € 66.500 nodig.
- De hypotheekrente in 2024 is rond de 3.5%, wat de inkomenseisen beïnvloedt.
- Stijgende rente betekent dat je meer moet verdienen voor dezelfde lening.
- Maandlasten voor een annuïteitenhypotheek van € 300.000 bedragen bruto € 1.485.
- De bijkomende kosten van een hypotheek van € 300.000 zijn ongeveer € 5.000.
- Nationale Hypotheekgarantie kost 0.6% van het leenbedrag, € 1.800 voor deze hypotheek.
Wat kost een hypotheek van 300.000 euro?
De kosten van een hypotheek van 300.000 euro bestaan uit eenmalige afsluitkosten tussen 2.000 en 6.000 euro, en maandlasten van 1400 tot 3.100 euro bruto of 1100 tot 2700 euro netto, afhankelijk van de rente en looptijd.
Bij een annuïteitenhypotheek van € 300.000 tegen 4.3% rente over 10 jaar, betaal je ongeveer €1.485 per maand. Bij een lineaire hypotheek is dit bedrag hoger, namelijk €1.908. Voor een lineaire hypotheek zakken de maandlasten over tijd. Dit komt doordat de rente daalt met elke afbetaling.
In deze tabel zie je de eenmalige kosten van een hypotheek van € 300.000:
| Omschrijving | Kosten |
|---|---|
| Taxatiekosten en notariskosten | €1.500 – €2.000 |
| Overdrachtsbelasting (niet-starters) | €6.000 |
| Hypotheekadvies | €1.000 – €3.000 |
| NHG-kosten | €1.800 |
Hoeveel moet je verdienen voor een hypotheek van € 300.000?
Om een hypotheek van € 300.000 te krijgen moet je brutoloon minimaal tussen de € 60.000 tot € 67.000 per jaar zijn of €43.000 tot €46.600 netto. De hypotheekrente speelt een belangrijke rol bij het bepalen van hoeveel je kunt lenen.
Hier ziet u de verwachte salarissen en hypotheekbedragen voor verschillende inkomens.
| Inkomen | Hypotheekbedrag | Brutoloon | Nettosalaris | Hypotheekrente |
|---|---|---|---|---|
| € 50.000 | € 200.000 | € 50.000 | € 37.000 | 5,00% |
| € 66.500 | € 300.000 | € 66.500 | € 46.300 | 4,30% |
| € 90.000 | € 600.000 | € 90.000 | € 66.000 | 3,50% |
De hypotheekrente bepaalt de invloed van je inkomen op de hypotheek van 300000. Veranderingen in de rente kunnen veel verschil maken. Als de rente stijgt van 1,36% naar 4,3%, moet je ongeveer € 5.500 meer verdienen.
In 2024 is de maximale aftrek voor hypotheekrente veranderd naar 36,97%. Het maakt niet uit hoeveel je verdient. Mensen die eerder 40% mochten aftrekken, krijgen nu minder belastingvoordeel.
“In 2024 mag iedereen ongeacht het inkomen hetzelfde percentage, namelijk 36,97%, aftrekken aan hypotheekrente.”
Hypotheekadviseur: wel of niet inschakelen?
Het kiezen van de juiste hypotheek kan ingewikkeld zijn. Er moet veel besloten worden. Een hypotheekadviseur kan helpen. Deze adviseur kent de voordelen en nadelen van het inschakelen.
Voordelen van een hypotheekadviseur
Een hypotheekadviseur heeft veel expertise. Hypotheekadviseurs zoals die bij HomeFinance geven 100% onafhankelijk advies. We vergelijken meer dan 40 geldverstrekkers, zodat u de beste deal krijgt.
Ze begrijpen ook lastige zaken, zoals fiscale regels over hypotheekrenteaftrek vanaf 2013.
Nadelen van een hypotheekadviseur
Het inschakelen van een adviseur kan duur zijn. Vooral langdurig advies kan veel kosten. Hoewel het eerste gesprek gratis is, moeten latere advieskosten betaald worden.
Soms is niet alles duidelijk door commerciële belangen. Als de adviseur niet echt onafhankelijk is, kan dit voorkomen. Zelf onderzoek doen is een optie als u er de tijd en moeite voor kunt opbrengen.
Het kiezen tussen voor- en nadelen is belangrijk. Zorgvuldig vergelijken helpt bij het nemen van de beste beslissing voor uw hypotheek.
FAQ
Hoe beïnvloedt de hypotheekrente mijn lening voor huis?
De hypotheekrente beïnvloedt hoeveel u maandelijks betaalt. Als de rente stijgt van 1.36% naar 4.3%, moet u € 5.500 meer verdienen voor dezelfde hypotheek.
Wat zijn de bruto maandlasten bij een hypotheek van € 300.000?
Bij een annuïteitenhypotheek en 10 jaar rentevast, zijn de maandlasten ongeveer € 1.485. Bij een lineaire hypotheek betaalt u aan het begin meer, ongeveer € 1.908.
Wat zijn de netto maandlasten bij een hypotheek van € 300.000?
Voor een annuïteitenhypotheek zijn de netto maandlasten ongeveer € 1.116. Bij een lineaire hypotheek begint u met € 1.540 per maand.
Wat zijn de kenmerken van een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek blijven uw maandlasten hetzelfde tijdens de rentevaste periode. In het begin betaalt u meer rente, maar dit wordt minder over de tijd.
Wat zijn de kenmerken van een lineaire hypotheek?
Bij een lineaire hypotheek dalen de maandlasten elke maand. Dit komt doordat u elke maand een vast bedrag en rente aflost.
Hoe beïnvloedt het energielabel mijn maximale hypotheekbedrag?
Een hoog energielabel laat u mogelijk meer lenen. Energiezuinige huizen kosten minder aan energie. Dit maakt uw financiën sterker.
Wat zijn de bijkomende kosten bij het afsluiten van een hypotheek van € 300.000?
Naast de hypotheek zijn er extra kosten. Denk aan taxatie, notaris en advies. Ook kost de NHG-regeling meestal 0,6% extra.
Starters betalen vaak geen overdrachtsbelasting.
Welke hypotheekvorm past het beste bij mij?
De beste hypotheek kiezen hangt af van uw situatie en wensen. Een annuïteitenhypotheek zorgt voor vaste maandlasten. Als u snel wilt aflossen, overweeg een lineaire hypotheek.
Wat moet ik verdienen om een hypotheek van € 300.000 te krijgen?
Met een inkomen van € 66.500 bruto per jaar kunt u € 300.000 lenen. Deze berekening geldt bij een rente van 4.3%.
Wat houdt het stappenplan voor het aanvragen van een hypotheek in?
Het stappenplan begint met het vergelijken van aanbieders. Daarna stelt u voorwaarden op en vult u de aanvraag in. U sluit af met het tekenen van het koopcontract.
Wat is Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
NHG biedt bescherming bij problemen zoals werkloosheid. Het kan leiden tot een lagere rente en betere voorwaarden.
Wat zijn de voordelen van NHG?
Voordelen van NHG zijn een lagere rente en betere leningsvoorwaarden. Het beschermt ook bij betalingsproblemen door onverwachte gebeurtenissen.
Hoe kan ik mijn maandlasten verlagen?
Uw maandlasten zijn te verminderen door eerder af te lossen of door rentemiddeling. Kies wat past bij uw situatie.
Moet ik een hypotheekadviseur inschakelen?
Een hypotheekadviseur kan helpen de beste hypotheek te kiezen. Zijn expertise kost echter wel geld.
Jorrit Drenth
Deze pagina is gemaakt en gecontroleerd door Jorrit Drenth. Jorrit is een expert op het gebied van hypotheken en overige leningen en helpt mensen al meer dan 10 jaar met hun financiële vragen. Jorrit schrijft onder andere voor HomeFinance, Actuelerentestanden.nl, en Lening.nl.